面向存款保险制度的道德风险管理研究

存款保险制度下的道德风险问题是指存款保险制度设计的不合理,使得相关的利益方包括存款人、存款保险机构以及投保银行都有可能从自身利益最大化的角度出发,在相互的博弈中损害其他主体甚至社会公共利益。本文首先通过研究分析,阐述了存款保险的作用机制,指出了存款保险制度有效性的前提条件。基于此,说明了这些制度要素设计不合理情况下所带来的道德风险问题。紧接着,分别从存款人、参保银行以及存款保险机构角度对存款保险制度下道德风险问题及其诱因进行了深入的分析。最后,针对存款保险制度下道德风险问题产生的原因,分别从投保方式、风险差别费率、限额存款保险以及监管协调机制这几个方面对道德风险约束条款提出了意见和建议。     

对存款保险制度有效性的评价与思考

作为银行监管的三大措施之一，存款保险制度是目前大多数发达国家金融体系的重要组成部分。本文在分析目前存款保险制度现状的基础上，就存款保险制度对金融、经济发展的积极和消极作用进行了探讨。     

试论我国建立存款保险制度的必要性及模式选择

存款保险制度就是银行按照规定参加存款保险,缴纳保费,国家组建专门机构负责管理投保银行缴纳的保险费和其他渠道筹资,建立起存款保险基金;当某家银行出现倒闭破产等危机事件时,存款保险机构按照规定标准及时向存款人予以赔付,并依法参与或者组织对这家银行的清算。虽然我国绝大部分银行的所有权属于国家,这样会在一定程度上让存款人对存在银行的钱有信心,但是伴随着我国经济的高速发展,为了适应我国经济发展要求,我们也必须建立适合我国经济发展的存款保险制度。那么本文就从建立存款保险制度的必要性,以及什么样的模式适合我国经济发展来展开论述。     

在我国建立存款保险制度的思考

通过对国外存款保险制度产生发展的分析，论述了我国建立存款保险制度的必要性。对我国存款保险制度的运行进行了初步构想。为了使这一制度能更好地发挥作用，特别应注意以下一些问题：存款保险机构的性质、银行投保形式、保费的缴纳、存款的赔付比例。     

构建具有中国特色的存款保险制度

存款保险制度是一种金融保障制度,是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构,各类存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费,建立存款保险准备金,当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时,存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款,从而保护存款人利益,维护银行信用,稳定金融秩序的一种制度。建立存款保险制度有利于降低金融风险,防止挤兑发生及危机扩散。当个别银行出现流动性风险时,存款人因为有了相关的法律制度作保证,不再产生巨大的恐惧心理,避免该银行发生挤兑风潮、传染其它与之有业务联系的金融机构,同时,建立存款保险制度有利于保护存款人的利益。在投保银行面临支付危机时提供救助,在投保银行破产倒闭时依法清偿存款人的存款,从而保护了存款人的利益。     

略谈我国建立存款保险制度的重要意义

从1993年美国通过格拉斯.斯蒂格尔法首次设立联邦存款保险公司。二战后这种制度在其他国家推广开来,特别是进入20世纪80年代以后,存款保险制度得到了加速发展,大部分发达国家和日益众多的发展中国家都建立了各种形式的存款保险制度。在中国建立存款保险制度,有利于加强对银行风险管理;有利于深化金融体制改革;有利于防范信贷危机;有利于银行防范自身风险;有利于保护广大存款人的利益,稳定投资信心。     

存款保险制度中的保险利益分析

存款保险的运行机制与普通的保险有很大的不同.普通保险中的保险原则在存款保险制度中并不一定适用.本文先对存款保险制度的内容以及普通保险中的保险利益原则进行了相关的介绍,再将保险利益原则与存款保险联系起来分析,讨论保险利益原则在存款保险制度中的具体反映及其意义.研究表明,银行的股东、经营者和存款人对存款都有保险利益.     

对我国建立存款保险制度的思考

显性存款保险制度在世界范围内得到了广泛的发展，存款保险制度在国家间存在着差异，它与一个国家的经济和金融环境的诸多因素相关。存款保险制度设计的有效性必须考虑存款保险制度对市场约束、银行稳定性、金融发展和解决金融危机的影响，并且要考虑一个国家的制度和契约环境来因地制宜地设计。在没有评估和改善信息与监管环境缺陷基础上提倡采纳显性存款保险制度从长期来看是危险的。     

我国存款保险制度产生的客观必然性

存款保险制度自产生以来在金融稳定与保护存款人方面发挥了重要作用。我国正值金融体制改革、国有商业银行转轨、各中小股份制银行蓬勃发展时期，对存款保险制度的产生呼声甚高。     

我国村镇银行的声誉风险形成及防范研究

村镇银行作为新型农村微小金融机构,经营业务的主要范围是商业银行的传统存贷业务。村镇银行产生声誉风险的主要原因在于资经营时间短,资本规模小、公司治理水平较低和显性存款保险制度缺失等。必须从增加资本规模、完善公司治理水平、尽快建立显性存款保险制度等方面入手,提高村镇银行的盈利能力和服务水平,增加客户对村镇银行的认可度,以促进村镇银行的可持续发展。     

对国外存款保险制度实践的研讨

对国外存款保险制度实践的研讨徐锴如何加强对银行风险的管理、保护存款者的利益和有效处理银行的倒闭破产以保障银行业及整个经济社会的平稳健康发展，为当今金融界的重要研究课题。对此，国外不少国家采取了强化和完善预防性风险监管与建立存款保险制度相配合的方法，并...     

英国存款保险制度研究

英国是世界上金融体系建立最早的国家之一,20年代大规模银行危机之后,金融服务局整合了英国的八个保障基金建立起了存款保险制度。英国的存款保险制度在缓解金融危机、维护金融秩序方面发挥了积极的作用。     

关于我国存款保险制度建设的思考

存款保险制度是国家为了保护存款人的利益和维护金融秩序的稳定,通过法律形式建立的一种在银行因意外事故破产时进行债务清偿的制度.在经济稳定和银行体系稳定的状况下,一个设计良好的存款保险体系有助于保护中小存款人的利益,提高公众对银行系统的信心.在处理少数银行倒闭事件中,可以发挥重大作用,安全网的功能可以得到有效发挥.建立存款保险制度对于稳定金融体系、保证储户利益乃至于加强银行监管、促进金融改革都是有十分重要的意义.     

论存款保险制度的消极影响和对策

存款保险制度是一种金融保障制度，其目的是为金融体系提供一张安全网，防止存款人因个别金融机构倒闭而对其他金融机构失去信心引发挤兑，导致银行恐慌和金融危机，但其消极影响也不容忽视。在我国即将推出存款保险制度之际，研究该制度实施中可能带来的不良影响及对策，具有重要的现实意义。     

关于建立我国存款保险制度的设想

一、存款风险与存款保险制度 存款风险指存款人存入金融机构的款项到期不能全部提取本金和利息而遭受损失的可能性。商业银行资金的主要来源是存款，是其对社会公众的负债，银行的经营严重依赖外部资金特别是存款。银行业是风险集中的行业，在经营过程中，将会面临着各种各样的风险，如流动性风险、信贷风险、利率风险等等。如果这些风险长期不断积累而无处释放，将出现清偿能力不足的危机，导致银行的信用风险。银行不能按期支付到期存款，将严重打击存款人（特别是小额存款人）的信心，从而发生挤兑。更为严重的是，银行的信用风险具有多…     

从隐性合约到显性合约--中国的现实选择

存款保险制度作为金融安全网的重要组成部分,已经得到了越来越多国家的采用.本文分析了我国银行与政府之间存在的隐性存款保险合约,指出了中国当前应实现向显性存款保险合约的过渡;并从经济学的角度分析了存款保险制度在提高公众对金融体系的信心、维护金融稳定等方面发挥的积极效应,同时分析了由于信息不对称等因素引起的逆向选择和道德风险等负面效应;最后针对中国的具体情况,笔者认为建立有效的存款保险制度是我国的现实选择,它可以降低存款保险带来的不利影响,从而达到扬长避短的效果.     

关于我国存款保险制度的思考

自美国建立存款保险制度以后,大多数发达国家相继引入存款保险制度,一些发展中国家也开始了尝试,我国也不例外。本文主要从我国存款保险制度的现状、建立存款保险制度的必要性对我国存款保险制度进行考察,最后对我国存款保险制度提出一些建议。     

日本存款保险制度的发展经验及对我国的启示

我国存款保险制度建立时机日益成熟,借鉴国际经验,设计适合中国国情的存款保险制度,具有十分重要的现实意义。本文通过日本存款保险制度近年来发展背景、组织结构、立法、运作系统等的剖析,总结出日本存款保险制度的特点,并提出了我国存款保险制度建设的建议。     

关于存款保险制度若干问题的探讨

防范和化解金融风险是目前国内外金融专家极其关注的热点问题,而存款保险制度作为一种有效的风险防范手段正引起我国经济界的高度重视。本文通过比较有关国家存款保险制度,考察其产生过程和制度安排,采用博弈论方法构建存款保险制度中的逆向选择和道德风险的理论模型,并对我国建立存款保险制度提出若干政策建议。     

存款保险制度之道德风险防范

随着我国的经济发展和金融改革的深入,尽快建立适合中国国情的存款保险制度已是大势所趋.居于存款保险关系之中的各方当事人,在追求自身利益最大化的同时,都存在损害其他利益相关人的可能性.为了防范存款保险制度中的道德风险,必须从投保银行的外部监管环境及内部治理结构入手,缜密立法,限制和约束利己主义的漫延,坚持信息充分公开原则,消除信息不对称的客观条件,严格银行内部治理,纠正对高风险业务的偏好和冲动.