银行惜贷的根源:激励与约束的不对称

对于商业银行出现的惜贷现象，不少学者从信贷市场中银行与借款者之间博弈的角度来加以解释。本文认为，目前我国商业银行的信贷管理制度在强调风险防范的同时，未能建立起一套适当的补偿激励制度，由此造成的激励与约束不对称才是导致银行惜贷的主要原因。从改进信贷管理制度的角度出发，作者提出了一个初步的改进制度设计的方案。     

"信贷工厂"模式理论及国内外研究现状分析

"信贷工厂"模式是新加坡淡马锡公司率先研究和应用的一种提高中小企业融资效率的新型方式,它采用流程化的方式将银行信贷产品的营销、贷款的审批、发放、贷后管理及贷款的回收批量化的方式生产出来,每道工序都是"工厂"车间的一个环节."信贷工厂"模式是中小企业贷款融资的创新,在新加坡、印度、马来西亚等东南亚国家都有成功的运作经验.美国经济危机后,我国经济发展受到很大程度的影响,中小企业发展举步维艰,借鉴"信贷工厂"模式的实践应运而生.本文围绕"信贷工厂"模式的理论展开叙述,并分析了该模式在国内外的实践运用情况.     

转型升级背景下商业银行金融支持小微企业问题研究

小微企业作为我国国民经济的主力军,其融资难的问题一直无法彻底解决.为解决小微企业融资困境,我国商业银行在政策指导下对小微企业开展了金融支持业务.在商业银行金融支持小微企业的过程中,存在一些普遍性的社会化问题,如未真正从根本上树立以客户为中心的市场服务经营理念,无法满足小微企业长期、大额的资金需求,商业银行"惜贷"现象始终存在并不时抬头,针对小微企业的金融业务同质化等.对这些问题的解决建议如下:一是要切实树立以客户为中心的市场经营服务理念;二是要采取差异化的金融服务策略;三是利用、发挥互联网的作用,加快发展互联网金融;四是政府要严格控制房地产价格上涨,减少其对小微企业融资的挤出效应,解决银行"惜贷"问题.     

"白板说"与"天赋说"的争论及其对西方语言学的影响

本文在考查西方哲学理论"白板说"与"天赋说"的起源的基础上,对其内容做了简单介绍和对比,试图探讨两者在语言现象解释方面的优势与不足.洛克与莱布尼茨之间的论争将"白板说"与"天赋说"的对立推向了高潮,本文着重介绍和对比他们有关人类认知的哲学观点及其对西方语言学的影响和对语言现象的解释力.     

我国银企信贷博弈分析与信用风险的防范

我国银行与企业间的信贷风险,是我国银行业一直以来面临的一个重大的信用风险问题.企业与银行作为信贷资金的需求者与提供者,两者之间存在利益最大化倾向,从而在信贷过程中产生了企业失信和银行惜贷的问题.文章从博弈论的角度对筹资企业与银行的行为关系模式进行分析,力图从理论上揭示我国银行信用风险产生的主要原因在于银企信贷过程中的信息不对称和重复博弈问题,并提出缓解与解决信用风险的一些可行途径.     

语言"谜米"现象--是语用"偏离"还是语用"顺应"?

言语的"流行风"现象,即"谜米"现象,是语言使用中的普遍现象.论文通过对其形成的内在语用机制的探讨,揭示了其发生是"语用偏离"和"语用顺应"交互作用的结果,同时,又是人类趋同(或一致性)与求异双重心理结构的语言表征.它印证了列文森(Levinson)关于"社会语用或社交功能理据是语言变化和‘语言游戏'的内驱力"的论断.     

高职院校内涵建设谨防"灯下黑"

十多年来,我国高等职业教育研究与实践已经取得了十分丰硕的成果,但内涵建设方面却仍有一些基本问题未能得到很好的解决.其症结在于部分高职院校未能跳出就事论事的圈子,造成了"灯下黑"现象.     

国家助学贷款制度改革:问题、应对和错位

当前国家助学制度中存在着供求失衡、商业银行惜贷和贷款学生还款拖欠率居高不下等三个基本问题,为此政府采取了很多应对措施.然而,在应对政策中仍然存在着不少错位现象.纠正这些政策错位则需要进一步的改革.     

探讨日语助词"の"连接部分副词和接续助词的用法

历来对"の"的考察已有许多,对它的各种性质和用法也有不少分析,但对于其连接副词和部分接续助词的用法还没有比较合理的解释,尤其是"接续助词 の 名词"的连体修饰用法.通过本文的举例说明希望对于一些语法现象在教学过程中有所帮助.     

再论"啄雌鸽杀"之"杀"的性质及相关问题

对《"啄雌鸽杀"的"杀"是表结果的不及物动词吗?》中的一些解释提出疑问,经论证认为"啄雌鸽杀"是"隔开"型动补结构,"杀"是表"死亡"结果的不及物动词,并就其他相关问题进行了阐释.     

我国商业银行学生贷款中的“惜贷”问题探讨——以美国联邦家庭教育贷款为参照

我国国家助学贷款供求失衡、贷方“惜贷”现象严重的原因在于利益激励手段单一且强度不足。要解决这一问题,应借鉴美国联邦政府运用担保、建立学生贷款二级市场和支付特别津贴等财政性激励手段,解决放贷资金风险性大、流动性差和获利困难等问题的经验,跳出只在“风险性”上寻找对策的思维定势,围绕贷方利率并结合担保等手段激励贷方放贷。中央政府应是激励贷方的主体。     

商业银行授信业务管理存在的问题及其对策

随着国家宏观调控政策的继续延续和推进,企业经营的不确定因素继续增加,商业银行授信管理方面仍需完善。本论文研究商业银行授信业务管理问题。文章从四个方面阐述了存在的问题,并分别从内在原因和外在原因两方面来说明造成商业银行授信业务管理问题的主要根源。最后针对性地提出了加强商业银行授信管理的对策。     

基于IRB法构建我国商业银行内部评级体系研究

2004年6月巴塞尔新资本协议的出台是信用风险量化管理快速发展的重要标志。新协议在衡量信用风险方面,提出了一系列新的监管框架,其中的重点就是内部评级法的提出。然而,目前我国的商业银行在这方面无论从经验上还是技术上都比较落后,距离新协议的IRB法的要求也尚有较大距离。要实现尽快建立符合新协议要求的内部评级体系这一目标,我国商业银行应结合我国实际,借鉴国际上先进的信用风险管理技术,基于IRB法的框架建设适合我国商业银行的信用风险内部评级体系。     

商业银行客户信用评价判别分析模型及其应用

客户信用分析是商业银行风险管理的基础,而风险管理是商业银行取得经营成功的关键.本文用多元统计中的判别分析为方法,探讨了中国社会这个信用相对缺失的大环境下,如何实现对于商业银行客户贷款资信的综合评价.     

对关联企业交易与多头授信风险防范的思考

本文主要在探讨关联企业内涵以及运作特点的基础上,分析其可能对债权人权益的侵害与风险,并结合商业银行的信贷操作、对当前商业银行如何防范关联企业交易风险进行了研究。     

对关联企业交易与多头授信风险防范的思考

本文主要在探讨关联企业内涵以及运作特点的基础上,分析其可能对债权人权益的侵害与风险,并结合商业银行的信贷操作,对当前商业银行如何防范关联企业交易风险进行了研究。     

网络融资及其在珠三角地区发展的SWOT分析

网络融资与网络借贷的界定不明确不利于网络融资的发展,前者的主体是沟通资金需求方与以商业银行为主体的资金供给方的网络信息平台,该平台不介入借贷资金流。国内网络融资已呈现规模化发展和一系列运作特征。由于具备契合网络融资发展的区域经济结构、雄厚的地方财政实力和相对开放的社会决策机制等特征,珠三角地区的网络融资平台有望在缓解本地区中小企业融资难问题、推动区域经济结构转型、促进商业银行发展等方面发挥积极作用。     

供应链融资模式下的中小企业信用风险评价研究

供应链融资是商业银行针对中小企业的特点及融资需求量身定做的一种新型融资模式,但在我国目前难以快速推广。主要原因是商业银行现有的信用评价体系并不适应供应链融资信用评价的需求。本文针对供应链融资模式下的中小企业信用风险影响因素,建立一套比较完整的评级指标体系,并通过层次分析法确定各指标的权重。     

浅谈商业银行不良债权的信息披露制度

当前我国商业银行特别是国有商业银行资产经营状况不尽人意，在全部金融资产中不良债权占了较大比重。不良债权逐步积累为体系性弊病。如不及时加以解决必将对我国经济造成不利影响。     

试论商业银行信贷风险

信贷风险管理是商业银行风险管理的核心。本文以风险管理之基本原理为理论基础，结合国际银行业风险管理的发展历程，针对我国商业银行所面临的信贷风险问题，完整地剖析了商业银行信贷风险的内容及其产生原因，并从信贷风险预测的路径入手，提出了建立有效的商业银行信贷风险管理体系的系统性对策，这对探索中的我国商业银行的风险管理无疑具有重大的理论和现实意义。