国家助学贷款的道德风险及防范对策探析

一、国家助学贷款道德风险的主要表现 （一）来自借款学生的道德风险 1．非贫困生捏造材料骗贷。由于国家助学贷款的利息较低，且学生在校期间的利息由财政承担，资金成本较低，同时没有担保要求，与普通商业贷款相比具有较大的优势。助学贷款的这种优势可能吸引部分非贫困生出于占有隐性补贴或从事其他投资和消费活动的目的，故意编造家庭贫困状况以获取贷款。在助学贷款额度和政府贴息有限的情况下，非贫困生获得了助学贷款，既挤占了真正的贫困生的贷款额度，也增加了财政负担。同时，有的学生将助学贷款用于其他投资或消费活动，助学贷款这一本来应当投入高等教育的资本就无法实现向人力资本的转移，助学贷款的社会效益就因此无法实现。