虚假需求下的高成本筹资刍议

<正> 利率是资金的价格,虽然目前我国尚未实现利率市场比,但无论国家制定的存贷款利率是否反映了资金的真实价格,至少从表面看,是保证了银行盈利的可能性的,因为贷款利率总是高于存款利率.不过由于存贷款利差较小,且由于实行资产负债比例管理,银行吸收的存款并不能全部用于发放贷款,从而造成一方面银行吸收储户的存款必须全部还本付息,另一方面只能将部分存款用来发放贷款.因此,如果将目前占我国银行收益比例很低的中间业务略去不计的话,那么,准确的说法应该是,存贷款利差的存在仅仅为能够贷放出去的那部分资金提供了盈利的可能性.即使这样,任何一笔贷款也都不同程度地存在着风险,所以,为保证银行的经济效益,认真研究筹资成本与贷款收益的有关关系问题便显得极为重要.     

高校贷款规模过大的原因及对策刍议

一些高校为满足扩大招生的需求,采用银行贷款方式扩大基础设施建设。由于对贷款的风险重视不够,造成贷款规模过大,给学校及贷款银行带来了财务风险。高校的贷款应以资金承受能力并通过财务预算管理等手段,合理确定和控制贷款规模,高校主管部门以及银行,应对高校的贷款额度、使用方向、偿还能力及建设规划进行严格把关和检查,以切实解决高校贷款规模过大的问题。     

我国上市商业银行的盈利能力及其业务影响因素分析

本文以2006-2008年我国14家上市商业银行为样本,对其上市后的盈利能力变化趋势、关键业务变量对盈利能力的影响等问题进行了研究。结果发现：（1）我国银行上市后的盈利能力比上市前大幅提高。（2）影响上市银行盈利能力的关键业务变量是存贷比下限倍数、贷款总额准备金率、利息净收入占营业收入比及资本充足率,其中除资本充足率为负相关外,其他均为正相关。     

关于银行贷款中对企业获利能力分析初探

银行的不良贷款，带来了巨大风险。如何对盈利企业和亏损企业的还款能力作出判断，这就取决于利润这个偿还贷款的来源，在银行贷款中对企业获利能力指标的分析，就起着作用。     

我国货币政策对上市银行盈利能力影响的实证研究

本文选取2007至2015年13家上市银行的面板数据作为样本区间,研究了货币政策对上市银行盈利能力的影响.实证结果表明,法定存款准备金率与上市银行盈利能力成正相关关系,贷款利率与上市银行盈利能力也呈现出正相关关系.在实证研究的基础上,提出上市银行应加强对货币政策变动方向的预测,提高自身应对利率风险和流动性风险的能力的建议.     

国家助学贷款利率政策的实施效应

国家助学贷款的运行效率与其利率的均衡水平有关,而贷款均衡利率由还贷期限、贷款风险和宏观经济变量决定.我国的国家助学贷款利率低于均衡利率水平,并由此导致了银行惜贷、贷款成本增加、社会福利流失等问题.如果提高利率水平、降低违约风险,再通过改善银行管理,使国家助学贷款利率回归均衡水平,从而可改善国家助学贷款利率政策的实施效应.但是,利率提高之后,必须辅之以政府对借贷学生的利率补贴以及其他配套政策,以达到学生贷款助学之目的.     

信贷实务中的财务分析

银行信贷具有很大的风险，其安全性直接影响银行资金的安全。控制贷款风险的关键环节是贷款调查，银行主要是通过企业财务报表了解借贷人的财务状况和经营业绩。从银行借贷的角度分析企业财务报表，了解企业的财务状况、盈利能力、偿债能力和营运能力，由此预测企业发展变化趋势，为贷款决策提供依据。     

“政治经济学教科书”名词简释(初稿)

银行利润(一八五)银行利润是银行资本家经营银行业务所获得的收入,在资本主义条件下它是剩余价值的一个特殊的转化形态。银行的主要业务一方面是吸收存款,另一方面是放出贷款。银行在吸收存款时对存款人要支付一定的利息,而在放出贷款时则从贷款人收取一定的利息。银行的贷款利息大于存款的利息,其中的差额就是银行利润的泉源。当然,并不是这种差额的全部都构成为银行利润,从这种差额中扣除了用来补偿纯粹流通     

转型中的美国助学贷款制度--联邦直接学生贷款计划透视

一、问题的提出 美国助学贷款体系是世界上最庞杂的,不仅贷款主体多元化,而且贷款形式多样化.上世纪90年代以前,银行在助学贷款发放与回收方面起着主导作用,许多学生贷款都是由政府提供担保的.传统上,联邦政府提供的助学贷款一般由商业银行负责回收.银行主要通过电话、信件等方式催促拖欠者还款.如果银行经过努力,仍然未能成功回收贷款,银行将从政府担保机构获得全部拖欠补偿.     

解读词:国家助学贷款(续)

贷款银行如何收回借款为保证国家助学贷款的回收,借款学生毕业前必须与经办银行重新确认或变更借款合同,并根据贷款银行的要求重新办理相应的手续。如借款学生不办理确认手续,学校将暂缓为其办理毕业手续。借款学生应在约定的还款日期前,将贷款本金和利息存入原开设的活期储蓄帐户内,贷款银行在约定的还款日自动从帐户中扣收。如借款学生未按合同约定偿还贷款本息,贷款银行将向借款学生发出催款通知书,依法追究违约责任,并计收罚息。     

基于随机前沿法上市商业银行产出效率的实证分析

文章首先对被选取的指标划分为投入指标和产出指标.运用随机前沿方法对我国十一家上市商业银行,1999-2011年间的上述指标数据进行分析,测算银行的产出效率,即利润效率和贷款效率.结论表明利润效率和贷款效率存在着较高的依存关系;二者效率在近年来有所提升,但国有商业银行比股份制商业银行的略高;同时两类银行的两者效率都易受金融危机的影响,其公司治理机制有待进一步深化.     

我国商业银行中间业务发展缓慢的原因及对策

中间业务增强银行盈利水平的功效逐步显现,成为商业银行利润的增长点。目前我国商业银行不断拓宽中间业务服务领域,提高服务水平。使其朝经营品种多样化、盈利结构综合化的方向发展,陆续推出了一系列新兴中间业务,形成了较为完备的中间业务品种体系。但其发展速度缓慢,成为制约中间业务的发展的瓶颈。因此分析其原因并找出相应的对策,是商业银行发展中间业务的关键所在。     

借鉴美国经验完善我国高校助学贷款制度

高校助学贷款制度已经成为一个日益受到世界各国广泛关注和重视的问题。我国高校助学贷款制度还存在着放贷面小,贷款来源和还款方式单一;银行最终承担风险,贷款拖欠率较高等问题。我国应借鉴美国提供灵活多样的还款方式和咨询服务,建立惩罚机制等成功经验,并结合我国国情,分别在政府、银行、高校等层面上来采取相应的措施,从而完善我国助学贷款制度。     

我国国有商业银行盈利能力及影响因素分析

银行竞争力是银行生存和发展的基石。其中,银行的盈利能力是最能够说明银行竞争力的问题。长期稳定的盈利以及市值的稳定及不断增长是商业银行运作的最终目标,也是衡量银行经营好坏的根本准则。本文在介绍了商业银行的相关概念的基础上,通过对国有商业银行盈利现状的分析,提出几点提高其盈利能力的政策建议。     

以社会信用体系建设为突破口解决中小企业贷款难——以江苏银行连云港分行为例

中小企业贷款难是客观现实。由于中小企业规模小、资产少,信贷风险大,而商业银行根据经营基本规则,控制风险,实现利润最大化也无可非议。要解决这一矛盾,除了不断提高中小企业经营质量外,还必须通过社会信用体系的建设,一方面提高中小企业的信用,增强银行的信贷投放信心,另一方面有效转移、化解、分散银行的信贷风险,从而消除银行的后顾之忧。     

我国银行开展投资银行业务的思考

我国银行开展中间业务特别是新兴的投资银行业务,可以提升中间业务的利润占比,优化国内银行利润结构体系,为国内银行的稳健经营提供保障。另外它还能提升国内银行的核心竞争力,提高国内银行的盈利能力,改善和优化国内银行收入结构。     

我国商业银行高利润可持续性问题研究

近些年我国商业银行持续的高利润引起普遍的关注,但我国金融市场改革步伐的加快也引发了人们对银行业高利润能否持续这一问题的思考。文章首先介绍了我国商业银行高利润的现状,分析了商业银行获得高利润的原因,其次探讨了我国金融市场发展与改革对银行盈利的影响,得出了银行业高利润状态不易保持的结论,同时提出了银行应对日趋激烈的市场竞争的对策建议。     

高校助学贷款违约问题及防范分析

高校助学贷款作为国家帮助贫困大学生完成学业的政策性优惠贷款,受到广大贫困生的欢迎。但随着高校助学贷款的发展,学生的还贷违约问题成为困扰银行和高校的一个重要问题。因此,如何解决贷款违约问题改善违约情况,一直是公众关注的焦点。本文从受贷学生、法律制度、管理方式等方面解析违约问题的诱因,对银行、高校、国家方面提出相应的建议,以降低助学贷款违约率。     

论国家助学贷款中的信贷配给

国家助学贷款中的信贷配给问题,是由助学贷款的政策性与商业化运作的冲突、信息不对称、利率的刚性以及银行内部的委托(代理)等多方面因素造成的。可通过赋予银行一定的利率活动权、建立个人信用制度、设立教育发展银行、构建助学贷款担保机制以及强化银行内部的激励与监督等措施解决国家助学贷款配合问题。     

金融危机的贷款膨胀起因需要关注

金融危机以银行挤兑为特征,银行无非是信贷的一个代名词,挤兑针对存款,而信贷总要以贷款或者以利息率表现出来。贷款为货币形式,利息率也就是货币的价格。价格用货币单位来计量,这是商品价格。商品价格的生成机理和货币价格的生成机理是不同的两个问题,资产价格的生成,既和货币价格有关,也和商品价格有关。超量印钞,超量贷款,只有银行才能做这种事。可见,金融危机不过是银行自导自演一场闹剧的负面结果。分析贷款膨胀现象,利息差（银行利润）必然引起注意。本文拟通过思考利息率变量的成因,为进一步研究＂金融危机的贷款膨胀起因＂提供一个基础性平台。