商业银行个人住房贷款信用风险问题研究

近年来随着我国城市居民住房消费的不断增长,房地产的行业发展迅速,同时随之而来的住房供给和贷款信用也在不断的变化中。然而由于我国房地产行业的结构不合理和房价的不稳定,逐渐刺激着房地产的需求和供给。政府不断推行的住房货币化政策和居民对于房贷的按揭都是满足住房需求的必要选择。房地产市场的具体形势和住房贷款的按揭方式使得各个商业银行都积极的开展房贷按揭业务,所以商业银行住房贷款的信用风险也不断积累,最后都以不同的形式表现出来。本文就商业银行个人住房贷款信用风险问题进行分析和研究。     

我国商业银行住房按揭贷款风险及资产证券化

随着我国住房商品化,住房按揭贷款的规模日益增大,在分析商业银行的房地产信贷的数据资料后,探讨了商业银行经营住房按揭贷款中面临的主要风险及风险的形成原因。认为住房按揭贷款证券化是一个较有效的方法,能够较好地降低商业银行经营风险和提高资产流动性。     

论商品房按揭制度中按揭抵押合同及按揭保证合同

按揭抵押合同和按揭保证合同在商品房按揭买卖中占有至关重要的地位,但现实生活中人们往往更关心按揭贷款合同而忽视了这两种合同,笔者旨在通过进一步的探讨,引起人们的关注。     

如何进行购房贷款

在现行贷款利率和贷款期限相同的情况下，各家银行住房按揭贷款服务的差别主要体现在还款方式和售后服务的不同上，许多购房者来电咨询，购房时准备贷款的客户如何选择适合自己的住房按揭贷款呢?     

我国商业银行个人住房贷款风险的分析及防范

自2001年9月以来,我国商业银行个人住房贷款赶超房地产开发贷款,成为银行最重要的放贷对象,个人住房贷款风险也因此成为银行风险管理中最重要的一部分。个人住房贷款风险主要包括：违约贷款风险和提前还款风险,目前我国商业银行风险的管理侧重点在违约贷款,而忽视了提前还款风险管理的重要性。今年10月20日央行宣布提高存贷款基准利率0．25个百分点,这是34个月以来的首次加息,那么存贷款基准利率的上升会给我国商业银行个人住房贷款风险带来什么样的影响呢？     

房地产行业的信贷风险

自2002年以来,我国投资高速增长,到2003年已经迎来了自20世纪90年代以来的又一个高峰年。在房地产投资快速增长的同时,银行投放在房地产领域的信贷资金也呈现迅猛的增长。如果考虑银行在房地产销售领域投放的个人住房按揭贷款,银行的房地产信贷在整个的房地产生产经营过程中起到了绝对的中间力量。但是在房地产投资和房地产信贷同步快速增长的同时,由于我国社会信用体系不完善、国有银行金融风险防范体系脆弱等原因导致房地产投资的风险已经转变成为银行的房地产信贷高风险。     

浅析个人房贷的风险与防范

随着个人住房贷款业务的发展以及全国范围内房地产市场的持续升温,相关的风险也逐渐开始暴露.本文通过解析中央银行近期通过对商业银行自营性个人住房贷款政策调整背后的意义,着重分析了个人房贷业务存在的种种风险,并结合实际提出了防范对策与建议.     

美国次贷危机对中国房地产市场的启示

1 次级"贷款"=刺激贷款所谓"次贷",即是次优级按揭贷款的简称。它专门供给那些收入较低、信用状况较差、负债压力较大的阶层。相对于优质按揭贷款,次贷的风险更高。按照风险与回报成正比的经济学不二法则,次贷对应的利率自然也高。按说这样的信贷产品并不十分理想。中国     

个人住房贷款风险及其防范分析——以中国建设银行为例

个人住房贷款业务是商业银行的主要资产业务之一。它是指商业银行向借款人开放的,用于借款人购买首次交易的住房(即房地产开发商或其他合格开发主体开发建设后销售给个人的住房)的贷款。以中国建设银行为例,从三个部分对中国建设银行的个人住房贷款风险及其防范进行分析:一是中国建设银行个人住房贷款风险分类,二是引起中国建设银行个人住房贷款风险的原因,三是针对以上问题提出的防范措施。     

基于强度模型的住房抵押贷款的定价与分析

Kau、Keenan和Smurov以美国个人住房抵押贷款市场为研究对象,建立了住房抵押贷款强度定价模型(简称KKS模型).但此模型不尽完善,不能完全适合中国市场.因此,本文从中国个人住房抵押贷款市场的实际出发,改进KKS模型的三个关键因素:折现方法、追偿值计算和利率随机模型,建立了基于强度模型的住房抵押贷款定价模型.为了验证新模型的适用性,利用蒙特卡罗方法,给出了一份10年期、首什50%、本金10万元的住房抵押贷款的价值,分析了房价趋势、首付比例、贷款利率、贷款期限对住房抵押贷款价值的影响.研究结论对我国银行制定合理的住房抵押贷款政策具有重要的借鉴价值.     

地产经纪公司有得玩

由于住房按揭贷款占银行个贷业务的80%以上,可以看出"地产经纪"的行业本质就是:围绕房产交易,成为银行住房按揭的销售商和服务商.     

个人住房贷款风险与化解

随着个人住房贷款的快速增长,业务风险逐渐显现,为促进业务健康发展,有必要对已经显现或潜在的风险进行认真研究,并提出切实可行的应对策略,努力控制风险。本文将利用有限的篇幅,对个人住房贷款中存在的风险进行分析,并提出若干建议。     

投资客地产经纪公司有得玩

由于住房按揭贷款占银行个贷业务的80％以上，可以看出“地产经纪”的行业本质就是：围绕房产交易，成为银行住房按揭的销售商和服务商。[编者按]     

当前我国个人住房抵押贷款利率风险分析

在现代商业银行理论中,利率风险管理是一个由来已久的话题.本文研究表明,利率市场化程度低、个人住房抵押贷款市场层次单一、贷款产品模式单调等市场固有缺陷,导致我国个人住房抵押贷款的利率风险过度集中于银行体系,且潜在风险水平高、可控性差.随着目前我国房地产市场向下调整程度的加深、未来市场周期性变化特征的显化以及全球金融危机的进一步蔓延,我国个人住房抵押贷款中蕴含的利率风险正逐步加剧.为降低利率风险、保证银行体系安全稳定运行,除了要求银行采取一些基本管理方法之外,还应当从相关政策制定、金融产品创新和金融市场拓展等基础机制上寻求解决方法.     

青海省个人住房消费贷款探析

发展个人消费信贷业务是扩大国内消费需求，优化信贷产业结构，培育新的效益增长点的客观和战略需要。个人住房贷款作为一种品质优良的新贷款品种，已经引起人们的重视。就我省而言，随着福利分房的结束和货币化分房的开始，个人住房消费贷款业务由于受诸多因素的影响，还跟不上形势发展的需要，对提高人民生活水平、促进经济发展未起到应有的作用。 一、青海省个人住房消费贷款的发展比较 长期的福利住房政策，使人们对住房商品化的认识需要一个过程。自１９９７年我国的住房制度加大改革力度以来，国内各商业银行为配合国家的房改政策，积…     

消费信贷 我行新的效益增长点——关于呼市工商银行开展消费信贷的一些思考

根据中国人民银行发布的《关于开展个人消费信贷指导意见》,目前 ,工商银行已开办个人住房贷款、个人汽车消费贷款、个人大额耐用消费品贷款、个人小额存单质押贷款、国家助学贷款、个人综合消费贷款、个人住房装修贷款、旅游贷款、个人小额短期信用贷款、个人商业用房贷款等十大消费贷款品种。从消费贷款的发展前景来看 ,它将起到 :一扩大国内消费需求 ,开拓市场 ,推动国民经济持续、快速、健康发展 ;二提高银行信贷资产质量 ,化解金融风险 ,提高经营效益 ;三满足居民全方位、多样化消费需求的作用。因此 ,大力发展消费信贷利国、利民、利…     

我国住房信贷风险、原因及其防范

随着我国“十一五”规划战略的实施、城市化进程的加快和居民收入持续快速增长,居民购房消费需求将进一步增强,个人住房信贷业务的发展空间巨大。作为成长性和厚利性的个人金融产品,个人住房信贷业务已经成为国内商业银行大力发展的战略支柱业务。在个人住房贷款规模急剧扩张的同时,其自身积累的风险也随着时间的推移逐渐暴露,各家商业银行也使出浑身解数化解风险。在此,笔者结合工作实践谈谈防范个人住房信贷风险的粗浅看法。     

购车数学模型的方案研究

本文是关于购车方案问题的研究,设计出的两种购车方式,因此本文主要研究两个数学模型。模型一:利用文献[1]中的银行按揭贷款的有关知识建立购车贷款的数学模型计算出平均每月月供金额和贷款期限。模型二:根据某银行的基金建立银行投资收益模型。最后,对设计规范的合理性进行了充分和必要的论证。     

论我国个人房地产信贷风险及其防范对策

本文根据我国个人住房抵押贷款自身特性及其内外部影响因素,分析其面临的主要风险,并针对不同的风险,提出了相应的风险化解防范措施.     

住房公积金个人贷款风险成因及防范对策

运用实证研究方法分析了哈尔滨市住房公积金贷款管理现状，找出风险成因，进而采取有效防范措施化解和减少风险。防范个人住房贷款风险最根本的办法是要建立完善的法律体系，提高个人及贷款相关行业的法律观念；建立完善的个人信用制度，和贷后管理的长效机制。