浅论银行综合前置系统的构建

银行综合业务前置系统(GAPS)介于外围各业务子系统与银行业务核心系统之间,是银行各种交易渠道的汇总与整合。它通过集中实现不同业务子系统间的协议转换、报文转换、交易路由、安全管理等功能,取代当前银行种类繁多的前置系统,以达到整合银行IT投资的软硬件资源,简化应用开发与维护目的。     

基于复杂网络的银行竞争行为研究

以上市公司的长期银行借款为基本关系,构建银行共同贷款网络,运用复杂网络理论,对比研究了2000年和2009年的网络特征,发现:①非国有大型商业银行首先是争夺国有大型商业银行的市场,而不是自身的相互争夺;②全国股份制商业银行,虽然在上世纪90年代已相继成立,但业务开展并不好,但在样本期间,业务发展相当迅速,形成仅次于国有大型商业银行的中心节点,与国有大型银行共同形成银行系统的核心集团;③虽然国有大型商业银行仍是整个银行系统的中心,但中心地位已有所下降,对整个银行系统的影响力也显著下降,且各国有大型商业银行的影响力已趋于一致,专业性界限已非常模糊;④银行间,特别是居于核心集团的银行之间的共同客户越来越多,银行间接触更加频繁,这不仅是银行间竞争的加剧,同时银行间信息的分享和风险的分担都加强了。     

商业银行公司治理对业绩影响的实证研究

本文基于2008—2012年我国国有银行、股份制商业银行以及城市商业银行的上市年报数据和非上市年报数据,研究了商业银行公司治理中股权结构、董事会制度以及高管激励等方面的因素对商业银行业绩的影响。得出主要结论和启示有:国有商业银行中政府持股比例以及董事会规模与银行业绩之间存在一种倒"U"型的曲线关系,具有丰富银行从业经验的董事成员会对银行业绩带来显著的正向影响。此外,商业银行是否引入境外机构投资者和对高层管理人员的激励措施对银行业绩不存在显著影响。     

基于消息中间件的支付宝卡通系统的研究与实现

分析了传统网上支付的局限性,指出传统网上支付流程复杂、安全风险高等不足。在分析了消息中间件的特点后,结合支付宝网上支付和银行资金清算的优势,提出了基于消息中间件的支付宝卡通系统体系结构,并在某商业银行和淘宝网上成功应用。     

银行系金融科技公司对商业银行的作用机制 ——基于技术创新预算软约束视角的实证检验研究

技术创新普遍存在预算软约束问题。与商业银行内部研发部门相比,银行系金融科技公司对研发项目具有较强的决策权和事后止损机制,并通过市场优胜劣汰机制检验技术创新水平,进而影响商业银行生产经营,但银行系金融科技公司对商业银行的实际影响效果还有待探究。为此,基于54家商业银行共10期的平衡面板数据,通过广义最小二乘法随机效应模型、双向固定效应模型以及两阶段模型检验银行系金融科技公司的成立对商业银行投入产出效率的影响,并使用双重差分法进行稳健性检验。结果发现：银行系金融科技公司是硬化技术创新预算约束的直接手段,显著提高了商业银行自主研发能力和经营效率,是推动数字化转型的长期最优选择;现阶段银行系金融科技公司主要通过提高技术创新效率、硬化技术创新预算约束的途径影响商业银行经营效率。因此,应鼓励并规范银行系金融科技公司的发展,适时引入金融科技子公司牌照管理,促进商业银行技术创新效率提高。     

建立我国商业银行监管方法体系的法律思考

为防范银行风险,需加强我国商业银行监管方法体系的法律构建。因此应借鉴发达国家做法．结合我国实际情况,建立银行风险预警系统、商业银行市场准入、退出和救助方法系统和银行存款保险制度、银行评级制度、信息披露和信息共享制度等。     

影子银行业务、银行风险承担与系统性风险

影子银行业务对商业银行经营及金融系统稳定具有重要的作用,强化影子银行监管已经成为我国金融监管部门防范和化解金融风险的工作重点.有鉴于此,本文基于银行风险承担渠道视角,采用时变参数向量自回归(SV-TVP-VAR)模型探究了影子银行业务与系统性金融风险之间的动态关联效应与作用机制.研究表明:银行开展影子业务虽然短期内可在...     

手机银行的发展对商业银行绩效的影响研究

文章以2019—2021年我国26家商业银行的面板数据为样本,研究手机银行的发展与商业银行绩效的关系。结果表明：手机银行的发展会提高商业银行绩效水平,同时手机银行发展对不同规模商业银行绩效影响具有异质性。其中,大型商业银行的绩效水平受手机银行发展影响较小,而股份制商业银行、城市商业银行和民营银行的绩效水平受手机银行发展影响较大。     

基于风险事件的商业银行信息科技风险评估模型

信息科技风险是商业银行金融风险的重要组成部分。以事件研究法为理论基础,结合中国银监会信息科技风险试评估体系,构建了基于风险事件的商业银行信息科技风险评估模型。在此基础上,以辽宁某X银行为例进行商业银行信息科技风险评估,验证了评估模型的有效性,为商业银行的信息科技风险管理提供了有力的决策工具。     

金融支持与产业升级的最优契约结构

本文基于Holmstrom 和Milgrom（1991）的多任务委托代理模型,解释了政府与商业银行在支持产业升级中的激励不相容问题。通过构建银行经营性业务与支持产业升级业务目标的激励机制模型,揭示商业银行最优激励契约均衡条件,刻画了在市场冲击情形下银行经营者经营行为偏离社会目标的发生机制,并从政府规制改善角度提出了金融支持产业升级的相关政策建议。     

对商业银行信贷风险成因的定量分析——基于模糊层次分析法

由于当前国内外经济金融形势的变革,使得商业银行的信贷风险面临着挑战。通过模糊数学中的模糊综合评价法与层次分析相结合,对商业银行面临的信贷风险进行定量分析并为银行的相关信贷工作提供建议,结果表明银行自身因素中的信贷管理机制不健全,信贷风险监控系统是其面临的最大的风险,建议银行应从自身出发,建立健全的信贷风险管理的组织机构和信贷管理机制。     

金融企业DNA的应用及实现

金融企业通过使用电子银行/支付安全系统(DNA)技术后可以把交易资料和授权资料分两个渠道传送到银行账户主机。DNA系统改变了银行各种电子交易处理平台沿用几十年的单轨式交易传送系统,而采用双轨式的交易传送系统,有效解决了因客户重要金融资料遗失或被盗后引发的风险。本文以一商业银行对此技术的应用及实现进行阐述。     

RAROC技术对中国银行业的借鉴和启示

商业银行风险管理机制的健全与否,直接关系到银行的风险程度和风险管理的能力与水平。对国外商业银行经营管理核心技术——RAROC技术进行理论分析的基础上,结合我国商业银行风险管理的具体实践,阐述了国外现代银行风险管理体系对我国商业银行风险管理的借鉴意义。     

银行面对利率市场化的措施分析

随着我国经济建设发展的步伐逐渐加快,为了适应市场经济发展的需求,我国的银行系统也进行了相应的改革,对商业银行的利率在管制方面有所调整,各商业银行的利率进入了市场化阶段。在这种形势下,我国的各个银行也制定了完善的体系,有组织、有步骤的开展利率市场化的应对措施。银行利率市场化为银行业的经营发展带来了很大的变动,面临着更大的风险挑战,但是在某种程度上讲也促进了银行能够更好的发展。文章对于利率市场化为银行带来的影响进行了分析,然后提出了银行面对利率市场化所采取的措施,对于促进银行的健康发展具有重要的意义。     

基于网络金融背景下的商业银行发展策略

互联网金融以其独特的优势对传统商业银行的经营模式产生深远的影响,起到了改变银行传统盈利模式、调整业务结构、改变客户基础、改善服务水平、建立和引入新的信息管理系统等作用。网络金融是网络技术与金融的相互结合,本文基于商业银行视角,从网络金融的概念入手,介绍了网络金融的发展现状,网络金融环境下传统商业银行的功能定位,提出网络环境下商业银行面临的挑战及发展策略。     

利用数据信息情报提高内资商业银行经营管理水平

为适应改革与发展的迫切需要，内资商业银行应从数据集中入手，通过加大科技投入，强化科技作用，运用IT技术，对银行当时的业务模式、营销模式和管理模式进行深层次的改革和整合，打造基于数据资源银行集中、客户信息银行集中、管理信息银行集中、业务流程银行集中、授权管理银行集中的现代商业银行管理平台，使银行成本管理、业务管理。风险管理能力迈上全新台阶，最终实现利用数据信息情报提高内资商业银行经营管理水平。     

复杂适应系统视角下的商业银行与中小企业关系演进研究

在概述商业银行和中小企业关系现状的基础上对成因进行了较为系统的分析;首次引入了银行—企业—环境复杂适应系统,并在此分析框架下得出:商业银行和中小企业必然走向全面合作,实现互利共赢,从当前极度松散割裂的银企关系向紧密合作的银企关系演进;最后根据复杂适应系统理论对演进的实现路径进行了深入探索。     

金融科技赋能商业银行的劳动要素替代效应

为探究商业银行从业规模增长率的收敛及其绝对数量的收缩与金融科技对银行劳动要素替代效应的关系，基于我国188家商业银行2010—2021年有关数据，使用双向固定效应模型实证分析金融科技对商业银行劳动就业水平的影响，并对银行的劳动力教育水平、规模和产权性质的异质性进行检验分析。结果表明：从整体上看，金融科技赋能商业银行降低银行劳动就业水平，其中对于低教育程度、低技能型员工带来显著的就业替代效应，但对于高技术型劳动力的替代效应不明显，同时对国有、股份制和大中型商业银行的作用不显著，但对城市商业银行、小微型商业银行的作用显著。因此，商业银行应加大金融科技研发投入，并增加对高新技术人才的需求，同时应注意对被金融科技替代的雇员群体进行重点培训以及做好转岗工作。     

商业银行战略联盟共生关系的系统演化模型

商业银行战略联盟共生具有系统性特征。基于此,将系统动力学和Logistic方程相结合构建了商业银行战略联盟共生演化的系统动力学模型,并以实例对某商业银行战略联盟共生演化进行了模拟分析。     

商业银行提高核心竞争力的思路

从银行产业特点及其存在理论出发,详细论述了商业银行核心竞争力的本质是商业银行的能力表现,银行核心竞争力分析倾向于能力品质和银行通过动态能力寻求持续核心竞争力优势,银行持续竞争优势获得,是依靠对银行动态能力的管理,推动核心竞争力实现动态演化,使之获得超过竞争对手的竞争能力。