我国商业银行应如何保持适度负债

商业银行是现代社会经济体系中经营货币的企业和资金供需方的媒介,但仅靠商业银行自身的资本远远不能满足其资产活动的需要。这个资金缺口的弥补有赖于银行的负债业务,负债业务提供了商业银行绝大部分资金来源。因此负债管理在商业银行的经营管理中占据着重要的地位。本文从我国商业银行负债业务现状入手,对我国商业银行保持适度的流动性提出相应的对策和建议。     

关于建立我国存款保险制度的设想

一、存款风险与存款保险制度 存款风险指存款人存入金融机构的款项到期不能全部提取本金和利息而遭受损失的可能性。商业银行资金的主要来源是存款，是其对社会公众的负债，银行的经营严重依赖外部资金特别是存款。银行业是风险集中的行业，在经营过程中，将会面临着各种各样的风险，如流动性风险、信贷风险、利率风险等等。如果这些风险长期不断积累而无处释放，将出现清偿能力不足的危机，导致银行的信用风险。银行不能按期支付到期存款，将严重打击存款人（特别是小额存款人）的信心，从而发生挤兑。更为严重的是，银行的信用风险具有多…     

对构建我国银行资产负债管理机制的浅思

资产负债管理作为西方商业银行资金营运的一种科学的管理模式，已显示出重要的作用，对我国银行的经营管理大有借鉴之处．我国各大专业银行正向商业银行转化，因此，如何组织负债，运用资产，尽可能减少风险和增强银行资产的流动性、安全性和效益性，是我国商业银行面临的重大课题。本文从中西方银行管理存在的差异来论述我国银行的资产负债管理机制的构建。     

浅谈商业银行吸储业务

存款业务是银行的核心业务,是其开展其他一切业务的基础,在投资渠道日益多元化的今天,越来越多的资金从银行流出,转而流向股票债券等金融市场.如何吸引客户,争取存款,在这场资金争夺战中存活并发展壮大成为广大商业银行需要应对的共同挑战.     

对商业银行经营原则和流动风险管理的再认识

银行的盈利性是其资金流动性的目的 ,更是其资金安全性的保证 ,应把它放在银行经营原则的首位。商业银行资本的负债的流动性是商业银行引起风险的最主要源头。适当降低基层行信贷资产的流动性。盈利是防范和化解流动风险的最利武器     

《货币银行学》试题

一、坟空（每空格回分,共10分）4对货币政策中介指标理想值的确定是指规定1自1949年建国以来,我国利率基本上属于（）。（）的类型。入无弹性的固定数值巳有弹性的固定数值2各国中央银行在确定货币供给的统计口径时C区值D随机值邪以货币的（）作为主要标准。5商业银行与其他金融机构的主要区别在于其3资金供求者之间直接发生债权债务关系属能够接受（）。（）信用,银行业务经营属于（）信用。人原始存款B定期存款4被允许经营存贷业务、证券业务和各种金融C活期存款D储蓄存款业务的银行称作（）银行。6国际开发协会主要向（）提供长期低息…     

《金融实务》重点问题选答(2)

七、资产负促管理的原则 银行资产负债管理原则,是指银行从总体上管理其资产、负债时,应遵循的带有普遍意义的准则。负债管理的目标,从既有利于管理行系统调控,又有利于基层行实际操作出发,应遵循以下两个原则: 1、总量平衡原则。 (1)负债总量的平衡.实现总量平衡具体要求是:第一,确定总量平衡的重点:一是各项存款,二是清算资金.第二.做好负债可用量的平衡.(2)资产总量的平衡.资产总量平衡,是指银行各类资产均衡、合理地分并与负债相适应,第一,各项贷款是基本的资产业务,占资产总量的比例最大,为资产总量平衡的重点;第二,备付金;第三,拆出资金;第四,证券投资.(3)资产总量与负债总量的平衡,是资产负债管理的关键。     

加强储蓄管理 促进储蓄存款稳步增长

加强储蓄管理促进储蓄存款稳步增长周俊香储蓄存款是银行负债的重要组成部分，其一般占银行存款负债的５０％－６０％（其中定期储蓄存款一般占储蓄存款的７０％－８０％）。虽然储蓄存款成本高于企业存款成本，但由于储蓄存款具有较强的稳定性，不象企业性存款易出现大起...     

2001年下半年全国高等教育自学考试政府与事业单位会计试题

第一部分选择题一、单项选择题（本大题共２０小题，每小题１分，共２０分）在每小题列出的四个选项中只有一个选项是符合题目要求的，请将正确选项前的字母填在题干中的括号内。１．预算收入是国家为了行使其职能的需要，通过预算所集中的资金，它是通过（）来集中的。A．财政部门B．银行C．税务部门D．金库２．行政单位为完成公务及业务活动的重要补充资金来源是（）A．拨入经费B．预算外资金收入C．其他收入D．自筹基本建设资金３．预算管理第一线的工作是（）A．事业单位会计B．企业单位会计C．行政单位会计D．政府财政会计４．为…     

发展住房抵押贷款证券，防范存贷款期限不匹配的风险

我国商业银行存贷款期限不匹配问题日益突出 近年来，随着中国房市和股市的活跃，我国商业银行的资产和负债期限结构发生了一些变化，主要表现在商业银行资金来源短期化，资金运用长期化趋势明显，存贷款期限不匹配问题日益突出。     

银行个人理财业务发展的策略思考

“创造条件让更多群众拥有财产性收入。”这是“十七大”提出的深化收入分配制度改革的崭新理念。个人理财,是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上,根据个人对风险的偏好和承受能力,结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债,合理安排资金．从而在风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。由此,现代意义的个人理财不同于单纯的储蓄或投资,它不仅包括财富的积累,而且还囊括了财富的保障和安排．本文从银行个人理财业务相关理念入手．分析了银行个人理财业务发展中存在的问题．并有针对性地提出了加快银行个人理财业务发展的策略。     

我国商业银行传统业务的转型及其路径分析

基于对近年来国内外金融市场变化的考察发现,商业银行的经营环境、竞争形势、客户需求等方面均发生了巨大变化,这对单纯依赖资产、负债规模扩张的商业银行传统发展模式构成了威胁。面对严酷的竞争压力,商业银行迫切需要对自身发展模式进行重新定位,传统业务转型势在必行。当前,深入研究我国商业银行业务转型的迫切性、战略重点以及路径对策,对推进银行转型的平稳过渡具有重要的实践意义。商业银行传统业务转型本质上是一种制度性变迁,其核心是优化结构,提升银行的综合竞争力。实现业务转型的主要路径是,通过综合化经营转变业务模式,通过金融创新优化业务结构,通过客户结构调整开创新增长点,通过业务国际化战略加速我国商业银行向国际一流现代商业银行的转型。     

我国商业银行业务创新的思考

为适应我国市场经济发展的需要,应对当前激烈的金融竞争,近年来,我国各商业银行加快了业务结构调整和创新的步伐,在资产业务、负债业务、中间业务等方面进行了创新偿试,不断提高经营管理水平。但与发达国家成熟发展的商业银行相比,仍然存在着资产业务单一、资金成本高、中间业务相对落后等问题。特别是业务创新的步伐较慢,开办的新业务品种少、规模小、收益低,在整个银行资产负债业务中的占比不大,难以达到优化结构、提高整体经营效益的初衷。为此,本文拟从分析我国商业银行业务创新的现状入手,就当前存在的问题、难点与对策作些初步探讨。     

从中外比较看我国商业银行中间业务的发展

中间业务是指不构成商业银行表内资产或负债,并形成银行非利息收入的业务活动.中间业务作为银行业三大支柱业务之一,具有高盈利、低风险和收入稳定等诸多优点,是衡量银行经营水平和竞争能力的主要标志.我国商业银行与国外商业银行中间业务的发展水平相比,在数量、质量上还存在很大的差距和不足.本文拟分析中外商业银行中间业务之间的发展差距并提出国内商业银行发展中间业务的对策.     

派生存款与货币乘数——《货币银行学》疑难解析

派生存款又称为存款货币创造，它是商业银行以原始存款为基础，通过发放贷款而形成的超出原始存款部分的存款。派生存款是现代银行制度的产物。派生存款产生的主要条件是信用的高度发展和非现金结算的广泛运用。要想理解派生存款，必须搞清楚派生存款产生的过程。我们来看一个例子：假设A银行吸收了甲企业１０００元原始存款后，把它贷给了乙企业；乙企业把这笔贷款存入了B银行，B银行又把这笔存款贷给了丙企业；丙企业又把这笔贷款存入了C银行。这样存款———贷款———存款反复进行，只要有一笔原始存款，就可以无限制地派生下去，使总…     

银企间的金融博弈

国有商业银行的巨额不良债权和国有企业的高负债 ,除去历史遗留因素外 ,信息的严重不对称也是其形成的重要原因。即使在非国有商业银行和非国有企业之间 ,也会由于信息的不对称使银企间的博弈结果导致企业的高负债和银行的不良债权。本文试图说明银行和企业之间怎样通过博弈过程形成风险？个别企业如何通过博弈过程 ,将这种风险转嫁出去 ,积累起来 ,形成系统性风险？由于这种风险的积累所引起的后果是什么？最后探讨几个规避的对策。一、银企间的金融博弈过程（一）银企间博弈分析的经济学假设１ 企业和商业银行完全是自主经营、自负盈亏、…     

金融市场上消费者的理财心理研究

<正>一、理财产品概念银监会出台的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》对于"个人理财业务"的界定是,"商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动"。商业银行个人理财业务按照管理运作方式的不同,分为理财顾问服务和综合理财服务。我们一般所说的"银行理财产品",其实指其中的综合理财服务。理财产品,即由商业银行和正规金融机构自行设计并发行,将募集到的资金根据产品合同约     

发展住房抵押贷款证券，防范存贷款期限不匹配的风险

一、我国商业银行存贷款期限不匹配问题日益突出近年来,随着中国房市和股市的活跃,我国商业银行的资产和负债期限结构发生了一些变化,主要表现在商业银行资金来源短期化,资金运用长期化趋势明显,存贷款期限不匹配问题日益突出。     

利率市场化进程中我国商业银行经营模式研究

自中央银行彻底放开存款利率管制后,我国利率市场化改革也走完了最后一公里.利率管制的放开意味着商业银行以存贷利差为主的资产和负债业务受到了冲击,新形势下商业银行如何推进战略结构转型成为一大难题.本文通过分析中国利率市场化进程和主要发达国家经验的借鉴,重点研究利率市场化如何对商业银行主营业务、盈利能力、风险控制发生影响以及商业银行如何在新形势下推进战略结构转型.     

切实提高风险意识防范信贷资产风险

信贷业务是国有商业银行最重要的资产业务,信贷资产风险的大小,贷款资产质量的高低,是国有商业银行赖以生存和获得效益的根本所在。随着我国改革的不断深化,信贷风险也随之上升,且越来越突出,已成为当今社会的热点、重点和焦点。必须正视和采取切实措施加以解决。下面就国有商业银行信贷业务中的风险形成、风险成因,防范的原则、措施等谈谈自己粗浅的认识。 1 当前信贷资产风险的表现形式 1 信贷超负荷运转的风险。信贷资金主要来源于居民的储蓄和企业存款,银行自有营运资金少。银行贷款本身脱离资金来源这一基础,造成存贷失调,贷差严重。就黔东南地区来说,存款仅31亿元,贷款41亿元,超出存款10亿元,可见,信贷资金来源不足。 1.2 信贷资金的财政化趋向的风险。这一风险表现在:A.用贷款去垫缴未实现的利税。就我州而言,每年各家银行都要贷款上千万元垫付。B.企业效益滑坡,亏损扩大,没有补偿来源。形成企业挖坑,银行填坑。C.企业资产严重不实,带来信贷资产的虚置,信贷资金被长期占用,企业危机转嫁到银行,大量资金被挪用于填补经营性亏损。D.项目贷款往往地方和企业没有自筹资金,却片面地争报项目。其结果是工期延长,负担增大,银行“骑虎难下”被动投入,企业投产后步履艰难,银行花了钱却没有回报。