基于不完全信息理论的商业银行信贷风险管理

信贷风险管理是商业银行风险管理的主要组成部分。本文利用不完全信息理论做为分析工具,对商业银行信贷风险管理的形成机理进行了探讨,并针对不完全信息引起的信贷风险提出了完善商业银行信贷风险管理的建议,以期提高商业银行信贷风险管理水平。     

我国商业银行房地产信贷风险的法律控制

房地产信贷业务在各商业银行开展以来发展迅速,大规模信贷向单一的房地产行业集中,对金融机构而言意味着经营风险将更多的受该行业的变动影响．本文主要讨论了我国房地产信贷风险的表现,并对风险的原因进行了分析,同时提出了解决风险的对策．     

试论商业银行信贷风险

信贷风险管理是商业银行风险管理的核心。本文以风险管理之基本原理为理论基础,结合国际银行业风险管理的发展历程,针对我国商业银行所面临的信贷风险问题,完整地剖析了商业银行信贷风险的内容及其产生原因,并从信贷风险预测的路径入手,提出了建立有效的商业银行信贷风险管理体系的系统性对策,这对探索中的我国商业银行的风险管理无疑具有重大的理论和现实意义。     

健全银行内部控制系统,防范信贷风险

本文从我国商业银行内部控制失效的角度寻找商业银行信贷风险产生的原因及规避方法。本文强调了我国商业银行信贷风险产生的重要原因是内部控制失效,如内部控制文化建设滞后、信贷风险的评估体系不健全等,并提出了健全商业银行内部控制系统的具体途径,从而控制信贷风险的产生。     

商业银行构建信贷风险预警指标体系的探讨

信贷风险预警是银行管理信贷风险的重要手段之一,加强对信贷风险预警技术研究有重要的现实意义。本文在现有研究基础上,运用AHP法进一步完善信贷风险预警分类指标体系,计算出预警指标体系各因素权重以及综合预警指数,从而得到信贷风险等级及预警状态,为银行进行有效信贷风险管理提供更为科学的决策支持。     

城市商业银行防范中小企业信贷风险对策

目前国家金融政策要求各金融机构加强对中小企业的信贷支持力度,但是由于中小企业自身发展的特殊性,产生了一定的信贷风险。为了有效防范中小企业信贷风险,本文从城市商业银行发展的自身情况、中小企业实际状况和社会经济环境背景三个方面来分析城市商业银行中小企业信贷风险的成因,认为可以通过实行对中小企业信贷风险的监控、建立风险资本比约束机制、加强银行自身监管等对策来防范中小企业的信贷风险。     

国内银行业产能过剩问题分析与对策建议

资产规模与增速、盈利与风险等指标表明国内银行业出现了产能过剩迹象,而从银行服务实体经济情况来看,国内银行业存在结构性的产能过剩,在宏观环境、金融深化与新进入者的影响下,如果不采取措施,国内银行业将爆发产能过剩风险。为此,国内银行要积极实施"走出去"战略化解国内产能,通过多元化战略扩展收入来源,创新方法解决信贷风险,同时转变经营模式,而监管机构要加强对银行业的总量控制。     

有关房地产信贷风险问题的管理探究

从理论上讲,房地产的信贷风险是可以在政府的宏观调控下得以缓解减轻,但是我国的实际情况却并不如此。尤其是房地产融资渠道单一,单纯依靠银行贷款,大幅增大了房地产的信贷风险。为了缓解这一现象,我国政府和金融机构提出了很多管理信贷风险的办法。     

管理者水平能降低企业银行贷款成本吗?——来自中国中小企业的实证分析

银行信贷是我国中小企业最为倚重的融资渠道,但是银行在大力支持实体经济发展的同时也面临信贷风险。如何甄别实体企业、实现"扶优限劣"成为银企关系良性发展的核心问题。国内已有研究中考虑管理者水平异质性对银行贷款成本影响的相关研究不多,尤其以非上市中小企业为对象的研究更为少见。文章运用某大型国有银行的65293笔中小企业贷款数据,研究了管理者水平对中小企业贷款成本的影响。实证结果表明高水平的管理者有利于降低企业的贷款成本,但是其作用是非线性的,银行会综合考虑管理者水平、担保条件、企业规模、企业信用等级等因素。对中型高信用等级、中型低信用等级、小型高信用等级和小型低信用等级企业的子样本研究表明,管理者水平对中小企业的银行贷款利率、贷款担保要求影响显著。总之,优秀的管理者有利于降低银行贷款利率和减少贷款担保要求。上述研究结论意味着,金融支持实体经济的发展绝不是盲目地"放水",而是有所选择地"滴灌"。对于中小企业来说,管理者应当努力提升自身水平,进而提供更多的"硬信息",才能有效获得贷款融资并不断降低贷款成本。对于银行来说,不断提高信贷风险管理技术,完善信贷风险识别、分担和转移机制,才能建立银企关系的良性循环,更有效地支持实体经济的发展。     

次贷危机对我国商业银行房地产信贷风险管理的启示

美国次贷危机使我们认识到房地产信贷风险管理是一项复杂的系统工程,需要商业银行、监管机构、金融中介机构等各种金融系统参与者的共同努力。本文概括了美国次贷危机的情况,分析了我国商业银行房地产信贷风险,提出我国商业银行房地产信贷风险管理应汲取美国次贷危机的经验教训,同时结合自身情况来加强和完善。     

信贷风险的法律防范与控制

当前中国商业银行正在面临体制改革,信贷风险管理成为商业银行能否健康发展的一个关键性问题.试图以法律控制信贷风险进行探讨,从法律的角度提出防范和控制信贷风险的对策.     

农村信用社信贷风险防范探讨

本文主要分析了信贷人员素质不高、内部信用制度较低等因素对农村信用社信贷风险的影响,然后从加强内部机制的建设、外界环境的支持两个方面详细论述了农村信用社信贷风险防范的策略.     

基于主成分分析的中小微企业信贷风险评估模型

针对中小微企业信贷风险量化分析的问题,首先,通过对中小微企业的发票信息进行提取,选取影响企业信贷风险的8个评估指标：企业总利润、月平均收益增长率、企业业务量、进项发票总金额、销项发票总金额、无效发票占比、信誉评级、违约情况,构建企业信贷风险评估指标体系;其次,利用这些指标进行主成分分析,建立主成分综合评价模型,得到每个企业的信贷风险值,并验证了主成分分析用于中小微企业信贷风险评估的有效性。     

商业银行信贷风险分析与防范对策

本文阐述了商业银行贷款主要风险种类及其特征、信贷风险的量化分析方法和防范措施。本文认为,为实现信贷效益性、流动性和安全性三原则之间的协调与最佳组合,商业银行必须实行信贷风险管理。     

我国商业银行信贷风险预警系统的构建——以中国工商银行为例

如何有效防范金融机构的信贷风险和构建预警系统,一直是世界范围内所关注的热门话题之一.根据我国实际情况,以中国工商银行为例所尝试构建的信贷风险预警系统以及据此提出的建立我国商业银行信贷风险预警系统方面的建议和措施都具有十分重要的现实意义.     

刍议集团客户信贷风险管理

流动性过剩导致企业集团客户信贷风险刍现,通过对误区的揭示,提出进一步加强金融机构对集团客户信贷风险管理的对策.     

论我国国有商业银行信贷风险的防范

文章通过分析当前影响我国国有商业银行的各种信贷风险因素，着重从政府、企业和银行三个层面有针对性地提出了国有商业银行信贷风险的防范对策。     

我国房地产信贷面临的风险与防范

房地产业是资金密集型行业,近年来,随着我国房地产信贷业务的开展,房地产业的高风险性决定了房地产信贷风险的必然存在.本文针对我国房地产信贷风险形成的原因提出防范措施,以期通过本文的阐述有利于推动我国房地产信贷和国民经济持续健康发展.     

个人住房抵押贷款风险分析

个人住房抵押贷款作为房地产金融的龙头业务和银行零售业务的主要支撑点，正处于发展阶段，许多问题还需在实践中不断探索，体制摩擦、政策失误及信用基础薄弱等因素造成的系统性金融风险日益突出，市场的不稳定和信息的不对称带来更多的系统风险，在具体运作过程中存在许多信贷风险，给银行带来经济损失。     

我国中小企业信贷风险分析

目前,融资难问题深度困扰着我国中小企业的持续发展,尤其是当前我国经济增长放缓,中小企业发展面临更加严峻的生存环境,资金短缺问题表现得十分突出。本文着重从研究了我国中小企业所面临的信贷风险,探析了导致当前中小企业信贷风险高企的成因,并试图提出相关解决对策与防范措施。