浅析人身保险合同中投保人“如实告知＂义务的履行及其法律后果

如实告知义务是保险法诚信原则的重要组成部分,投保人如有违反如实告知义务的行为,保险人有权拒绝赔偿保险金,并依法行使合同解除权。同时,《保险法》也对保险人拒绝赔偿和解除保险合同权利进行限制,保险人对于保险合同中的免责条款应该给予明示,签约时向投保人详细说明保险合同各项规定的含义。保险合同的当事人,包括保险人、投保人、被保险人和受益人,在履行义务和享受权利时,应该遵守法律规定。     

保险合同中的告知义务

保险合同是射悻合同.保险人基于投保人或被保险人告知的有关情况决定是否承保及费率如何.因而,对于如实告知义务的规定也就成了保险法的一项重要内容.我国保险法对告知义务的规定存在着缺陷和不足,文章通过其含义、内容和依据的阐述和分析,希冀对我国保险法中的如实告知义务制度构建有所裨益.     

论海上保险中告知义务的理论基础

海上保险合同是最大诚信合同,告知义务是最大诚信原则下被保险人(投保人)所负的主要义务。保险合同成立的关键在于保险费率的确定,而保险费率的确定实际上取决于风险的测定。获取与风险有关的信息,原本是保险人的义务。传统观点无法解释法律为何将原本属于保险人的义务转嫁给被保险人(投保人),也就无法作为告知义务的理论基础。笔者认为告知义务的理论基础是效率与公平原则。     

保险合同中违反告知义务的构成要件分析

保险合同中违反如实告知义务的构成要件是：违反如实告知义务的主体是投保人或被保险人；违反告知义务的范围仅限于保险人询问的范围；过失违反告知义务的事实应当是重要事实；投保人、被保险人违反告知义务是出于主观上的故意或过失。     

保险人说明义务的履行与利益衡平问题的探讨

因保险合同是格式合同,为保护投保人、被保险人的知情权,法律施加给保险人说明格式条款的义务。但在司法实践中,此类纠纷裁判者往往是只要保险人不能证明其履行了说明义务就一律判决保险人败诉。导致被保险人和保险人的利益失衡,从而违背了法律宗旨,也损害了公共利益。因此,裁判者应从利益衡平的角度,结合个案,保护被保险人利益的同时,合理行使自由裁量权。     

论保险法中的如实告知义务

最大诚信原则是保险法的基本原则之一。如实告知义务是保险法为投保人设定的重要义务，投保方违反如实告知义务的认定是关键，违反如实告知义务会导致保险人解除合同或拒绝赔付保险金。对投保方是否违反如实告知义务的认定，往往是实践中争论的焦点。     

试析保险人明确说明义务的判断标准——以两起相似“重大疾病”争议案相反终审判决为例

在保险实务中,当发生保险事故时,投保人往往因违反如实告知义务而很难得到理赔。同样,保险人未尽到对保险条款明确说明义务,往往在争议案中陷入被动境地。如何判断保险人善尽了明确说明义务,是实务中的难点。说明方式上,保险人可以针对考虑保险条款的性质与投保人的实际交易能力,对不同条款与不同的投保人采取不同的说明方式。关于说明范围,对不负赔付责任条款、限制责任条款、涉及特定效力的条款,保险人必须清楚说明。保险人的说明程度也须达到具有一般知识与智力水平的普通保险人理解的程度。     

保险法最大诚信原则对如实告知义务要求分析

诚实信用原则起源于罗马法,是民事活动的一项基本原则。最大诚信原则是《保险法》基本原则,是交易相对人在缔结保险合同时必须遵守的首要原则。保险行业诚信的最大化的一个重要表现就是要求当事人严格履行如实告知义务,如实告知义务是保险制度得以维系和运转的前提与基础,保险活动正常进行依赖于投保人的如实告知。在我国现有的规定中应当进一步明确如实告知的义务人的范围、保险人未履行如实告知义务应当承担的法律责任。     

论保险人说明义务制度的价值取向

保险人说明义务制度的价值取向在于消减保险信息不对称，维护投保人的利益，确保保险交易的正义、自由、公平和高效。对保险人说明义务制度法律价值取向的确定，有利于不断完善相关的制度和措施。     

论保险合同中的告知义务

投保人负有将与保险标的有关的重要事项告知保险人的义务。告知义务的依据在于它将影响保险人决定是否订立保险合同或决定保险费率。告知的范围限于保险人向投保人询问的事项，除此以外，投保人不负告知义务。如果投保人的告知不真实或有误导，并关系到保险危险，保险人可以错误告知为由而解除保险合同。     

从法律角度看保险人的告知义务

在传统的保险法学中对保险人的告知仅提出了说明义务,随着我国保险市场的发展,保险人的说明义务已不能满足现实的要求.保险人的告知不仅是一种先合同义务而且是一种重要的合同义务,它已超出了以往的认知范围.保险人告知义务的实施,使保险人的相关义务更加趋于完善.     

被保险人的知情权初探

我国保险法对被保险人权利义务的规定笼统而原则，对于人身保险合同中投保人与被保险人不为同一人时后者的知情权更是只字未提。从“黄梅根一案”的发生，引发我们对被保险人知情权的关注。保护被保险人知情权有其合理的法理基础和现实基础，同时，知情权的实现还必须具备一定的条件，并且应当由投保人承担发送保险合同变更通知的义务。     

诚实信用原则在人身保险中的应用

最大诚信原则是保险合同的基本原则,但现行多数人身保险合同中普遍存在重投保人的诚信义务,以格式文本的形式为投保人设置不利障碍,保险人自身却没有很好地履行最大诚信原则。本文拟通过诚实信用原则的界定,并从保险法制、经济等方面探究人身保险中诚信危机的根源,以期有效克服人身保险中的诚信危机。     

浅析保险法中的不可抗辩条款与保险欺诈——由帅英案引发的思考

2009年新《保险法》正式引入不可抗辩条款,从期限上限制了保险人因投保人如实告知上的未尽义务而解除保险合同的权利,但该条款并未对保险欺作做除外规定,本文将结合帅英案重点分析不可抗辩条款与保险欺诈的法律平衡问题,进而在完善不可抗辩条款,实现对投保人合法权利的维护和逆选择及道德风险的规避问题提出建议.     

保险年龄误告条款之解读

年龄误告条款是针对投保人申报的被保险人年龄不真实问题而作出规范的条款.新《保险法》第三十二条规定:投保人申报的被保险人年龄不真实,保险人有权调整保险费,真实年龄不符合合同约定的年龄限制的,保险人可以解除合同,并按照合同约定退还保险单的现金价值.保险人行使合同解除权,适用本法第十六条第三款、第六款的规定.本文对这一条款进行阐述.     

浅谈保险合同最大诚信原则

本文论述了保险合同较之于一般民事法律行为,保险合同双方当事人应体现最大诚信.对于保险合同的投保人来说,其最大诚信应体现在向保险人或其代理人如实告知保险标的及被保险人的有关情况.对于保险人来说,其最大诚信应主要体现在提醒投保人注意限制或免除保险人责任的条款.     

浅谈弃权和禁止反言在保险中的运用

最大诚信原则应该同时适用于保险人和投保人。投保人遵守该原则主要体现在如实告知和履行保证上,保险人(保险公司)遵守该原则主要体现在弃权和禁止反言上。     

保险合同的成立、生效和保险责任的开始

保险合同应当是要式合同,在保险人签发保单时成立,但投保人支付了保险费的,在支付保险费时成立。合同成立符合法定的生效要件时合同生效,但合同当事人可以对合同生效附加条件,当条件成就时,合同才生效。保险人开始承担保险责任的时间应当是双方约定的时间,保险人在保单中单方面确定的保险责任开始的时间应溯及至支付保险费之时。     

利他保险合同下投保人任意解除权再检视

在利他保险合同中,投保人较强的任意解除易造成被保险人或受益人的期待利益落空,与“利他”的缔约目的相悖。司法解释但书部分虽规定了被保险人或受益人享有“介入权”以维持保险合同存续的稳定性,却存在实施上的阻碍。为化解投保人与被保险人或受益人间的利益冲突,投保人行使合同解除权前应当履行通知义务,以此有效保障被保险人或受益人的知情权和介入权的及时行使。     

论保险告知义务及其产生依据

保险告知义务是诚信原则的重要内容之一,它要求保险告知义务承担人在订立保险合同时,应将所了解的有关保险标的的一切重要情况如实告知保险人,不得有任何隐瞒、遗漏、错误或欺诈.对此,我国<保险法>第17条有相应的规定,但该规定仍有不足.本文从国外保险立法的相关规定入手,对保险告知义务的主体、告知义务的内容及告知义务产生的依据等方面展开论述,在此基础上对我国<保险法>第17条作了些许思考.