学生贷款中的“逆向选择”与制度创新

一、我国高校学生贷款的现状和“逆向选择” 1993年春,国家教委财务司和上海智力开发研究所联合对19所国家教委所属院校的奖贷学金制度和学生生活、购买学习用品支出情况进行了调查。调查结果表明:92～93学年,学生向学校申请贷款的比率不到1/4。借贷学生的借款额平均在100元以内的有5所院校,占19所院校的26％;101～200元的有9所院校,占47％;200元以上的仅2所院校,占11％。申请学生贷款的人数明显低于支付学费有困难的人数。根据学生家庭收入的抽样调查,按1993年公费生收费标准,支付学费有困难的城市学生约占25％,县镇学生占30％,农村学生达60％。而申请贷款的学生均在25％以下。为何学生不愿申请贷款呢?原因是多方面的,笔者认为造成这种局面的主要原因是我国现行的高校学生贷款制度,没有很好的解决学生贷款中的信息不对称问题,而直接导致了学生贷款中的“逆向选择”,使得学生贷款的交易量减少。在贷款活动     

浅谈国家助学贷款本息回收盼策略

目前,助学贷款已基本实现“虚贷尽贷”。助学贷款本息回收难却始终困扰着助学贷款的发展。2003年国家助学贷款开始进入首抽还贷期,全国助学贷款还款违约率接近20％。2013年2月,贵州省教育厅对该省国家助学贷款本息回收情况进行了通报：“截止2012年12月31日,我省国家助学贷款学生自付本息到期2103．95万元,实际逾期违约金额628万元,逾期违约率迭29．84％。”因此,高校要研究制定贷款本息四收策略,确保国家助学贷款本息能够安全回收。     

对中国人民银行近十年来首次加息的理论思考

中国人民银行决定，从2004年10月29日起上调金融机构存贷款基准利率，并放宽人民币贷款利率浮动区间和允许人民币存款利率下浮。金融机构一年期存款基准利率由现行的1．98％提高到2．25％，一年期贷款基准利率由现行的5．3l％提高到5．58％。其他各档次存、贷款利率也相应调整。同时，进一步放宽金融机构贷款利率浮动区间，     

当前投资增长缓慢的原因及对策

自1996年5月1日到今年3月25日中国人民银行在不到23个月内4次下调金融机构的贷款利率,贷款平均利率共降低了4．05个百分点,其中1年期贷款年利率由1996年5月1日前的12．06％下调到目前的7．92％,3年期贷款年利率由13．50％,下调到9．00％,5年期贷款年利率由15．10％,下调到目前的9．72％,利率下调频率之高、下调幅度之大是我国建国以来所仅见的。根据宏观经济学的基本原理,在其他条件个变的情况下,降低利率会降低企业的生产成本,提高企业的预期利润率,从而会刺激企业扩大投资,进而引起总需求的成倍扩张;利率下凋幅度越大,投资…     

美国金融危机的成因与启示

一、金融危机对世界金融体系的冲击 此次金融危机开始于2007年初美国房地产市场上次级按揭贷款市场出现的局部性偿付危机,到现在为止已经经历了三个主要阶段,并已发展成全面的金融危机和经济危机。在美国房地产市场上,次级贷款占全部住房按揭贷款的比例并不大,发行量最高时也只占住房按揭贷款年发行量的20％上下,低的时候只有5％不到。但是,     

美国降低国家担保学生贷款拖欠率的经验及启示

美国国家担保学生贷款拖欠率由20世纪90年代初的20％多下降到本世纪初的6％左右，取得了巨大的成功。美国对学生贷款拖欠规律的研究以及降低学生贷款拖欠率的经验，对防治我国国家助学贷款可能出现较高的拖欠率具有重要的借鉴意义和参考价值。     

2010年我省生源地信用助学贷款成绩显著

在国家开发银行青海省分行的大力支持下，在各县资助中心的共同努力下，我省2010年至20l1学年度生源地信用助学贷款已于11月22日全部发放完毕。今年我省生源地信用助学贷款工作取得突破性进展，发放总金额达9235．13万元，惠及19382名贫困学生，贷款人数比去年增长了81．9％，贷款金额比去年增长75．5％，     

国外大学生的贷款方式

美国学生必须缴纳学费,但可以得到来自多种渠道的助学金和贷款。助学金根据学生的学习成绩和需要发放,不需要偿还。家庭可以申请政府贷款和PLUS贷款,绝大部分允许在毕业后10年之内还清。其中最常见的是斯塔福德贷款,根据学生的家庭收入借贷。学生读书期间不计利息,毕业后头4年偿还以8％计息,以后以10％计息。各种商业银行也给大学生贷     

生源地助学贷款证券化思路与可行性分析

2008年,我国各类高等教育总规模达到2907万人,高等教育毛入学率达到23．3％;E1]全国公办和民办全日制普通高校学生资助总金额约为293．7亿元,其中,全国审批国家助学贷款合同金额65．92亿元,审批贷款人数67．39万人,发放贷款金额65．96亿元,占2008年资助总金额的22．46％,发放贷款人数125．9万人,覆盖率6．2％;生源地信用助学贷款发放金额8．6亿元,仅占高校学生资助总金额的2．9％,发放人数17．42万人。     

助学贷款，谁该为诚信缺失买单？——助学贷款新政策解读及对策分析

在经历了银行停贷风波之后，2004年9月新学期开学伊始，国家出台了新的助学贷款政策．与原来的助学贷款政策相比，新助学贷款政策规定，国家对助学贷款银行实行招标；改变整个贷款合同期间对贷款利息给予50％财政补助的做法，改为在校期间利息由财政补贴，毕业后开始计付全部利息；还款年限由原来的4年改为6年；     

出国留学贷款常识

·什么是出国留学外汇贷款? 指向借款人发放的用于在美国、加拿大、欧盟、英国、日本、新加坡、澳大利亚和新西兰攻读硕士及硕士以上学位所需学杂费和生活费的外汇消费贷款。 ·贷款的币种、金额、期限和利率如何规定? 贷款币种:美元外汇。 贷款期限:最长6年,最短6个月。 贷款限额:最高不得超过借款人学杂费和生活费的80％,同时不得超过4万美元。 贷款利率:贷款期限在一年以内(含一年)的,执行固定利率;贷款期限在一年     

美英日学生贷款回收机制比较

据有关报道，我国大学生贷款不还的比例约为10％，远远高于一般居民的1‰。本选取美国、英国、日本三个世界上较早开展学生贷款，并且在贷款回收上比较成功的国家为例，以期为我国建立有效的学生贷款回收机制提供有益借鉴。     

教育部强调:民办高校学生可申请商业性助学贷款

“民办高校学生不享受国家助学贷款,但可以申请一般的商业性助学贷款。”教育部的有关同志在接受记者采访时再次重申了有关助学政策。据悉,助学贷款从今年起,分为国家助学贷款和商业性助学贷款两种:前者指由中国工商银行等4家银行开办,国家财政贴息,适用于中华人民共和国(不含香港和澳门特别行政区、台湾地区)高等学校中经济确实困难的全日制本、专科学生和研究生的助学贷款,其利息50％由国家各级财政给予补贴,借款的学     

教育部强调:民办高校学生可申请商业性助学贷款

“民办高校学生不享受国家助学贷款,但可以申请一般的商业性助学贷款。”教育部的有关同志在接受记者采访时再次重申了有关助学政策。据悉,助学贷款从今年起,分为国家助学贷款和商业性助学贷款两种:前者指由中国工商银行等4家银行开办,国家财政贴息,适用于中华人民共和国(不含香港和澳门特别行政区、台湾地区)高等学校中经济确实困难的全日制本、专科学生和研究生的助学贷款,其利息50％由国家各级财政给予补贴,借款的学     

蒜价断崖式暴跌美股牛市未结束

人民银行与银监会近日联合发布《关于调整汽车贷款有关政策的通知》,自2018年1月1日起,自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80％,自用新能源汽车贷款最高发放比例为85％,二手车贷款最高发放比例为70％.政策一出,汽车制造商、销售商自然满心欢喜.但当前中国满街汽车、城市交通愈加拥堵的情况下,出台此类政策是否合适?国产汽车价格近年不断走低,如今数万元已经可以买到类似宝骏730这样性价比超高的7座汽车,仍要贷款80％才有能力购买?岂非是要制造汽车次贷?连二手车都可以贷款7成,全中国几乎人人都能买得起车了.     

俄罗斯中央银行开始向大学生提供贷款

在俄罗斯联邦,大学生贷款项目姗姗来迟。俄罗斯联邦最大的银行——斯巴银行(Sberbank)于2000年8月宣布,它将开始向俄罗斯大学生提供贷款,以便帮助他们缴纳学费。大学生贷款项目日渐成为俄罗斯高教界的当务之急。斯巴银行的行长在2000年7月的一次新闻发布会上说,该行学生贷款的启动资金为5380万美元,占学生学费总数的70％。学生可在2000年秋季入学时,向遍布全国的各分行申请贷款。     

投机商品的大熊市

人民银行公布中国7月广义货币M2总额162.9万亿,按年增长9.2％,继续创历史新低;狭义货币M1总额51万亿,按年增长15.3％;流通货币MO总额6.7万亿,按年增长6.1％.货币供应量增长速度持续放缓.人民币贷款余额115.4万亿,按年增长13.2％;新增人民币贷款8255亿,住户部门新增贷款5616亿元(其中中长期贷款新增4544亿元,大致上是住房按揭).人民币存款上升8160亿,住户存款下降7515亿,财政存款上升1.1万亿,非银金融机构存款上升7391亿.财政存款创历史新高,但个人存款减少,资金流向非常明显.     

日本国家助学贷款制度的本金筹措机制及启示

在日本,国家助学贷款是中央政府大学生资助的唯一形式,目前已经发展到供求基本平衡的高级阶段.完善的本金筹措机制是制度发展的重要因素之一.与中国和美国不同,日本的本金筹措机制具有独特性.2010年,本金来源有政府财政借款、政府财政贷款与资本市场融资三种基本形式.前两者是政府来源资金,占全部本金的80％以上.财政贷款占政府来源资金的80％左右.市场资金不到全部资金的20％.而且,政府对市场资金进入制度体系的方式及使用过程有较强的控制.上述本金筹措机制的形成是制度长期演化的客观结果.     

利用外资 发展职教

利用世界银行贷款引进国外的先进的教学仪器和科学管理方法,以加速我国职业技术教育事业的发展是十分必要的。我校为接受世行贷款的院校之一。该项目90年进入执行期,94年末结束《执行期5年》。目前,进度已超过90％,贷款项目取得了明显成效。这主要表现在:     

广东：助学贷款违约率降至1％

据悉,广东高校助学贷款违约率已经从2008年的23％下降至2011年7月底的1．06％,违约率为零的高校已有34所。