完善我国国家助学贷款运行机制的对策研究

国家助学贷款工作自实施以来,对缓解贫困生经济压力、保持高校稳定及促进社会和谐发展起到了非常重要的作用,但同时也暴露出一些制度上的缺陷,如学生诚信信息非对称性、银行贷款高风险性、高校低积极性、政府弱激励性等制度缺陷.针对这些缺陷,一方面应该继续完善"风险补偿金"制度,推进国家助学贷款证券化,建立"特别津贴"制度,以强化政府的主导作用,提高银行和高校的积极性;另一方面应该加强对大学生的诚信教育,建立大学生个人信用评估体系和国家助学贷款法律体系,从根本上保证国家助学贷款制度的可持续发展.     

助学贷款"河南模式"运行机制理论解析

国家助学贷款作为资助高校家庭经济困难学生的主渠道,自1999年启动以来,一直是各级政府和教育、财政等有关部门强力推进的政策措施,但是由于种种原因,我国国家助学贷款发展总体上处于不断探索、完善过程中.通过对助学贷款"河南模式"运行机制在经济学和制度学方面进行的理论分析发现,国家助学贷款属于准公共产品,必须由政府和学生共同承担运行成本,从而得出国家助学贷款是政策性商业贷款的结论.正是在此结论下,对国家助学贷款"河南模式"管理、期限、还款方式等方面进行了制度设计,并分析了国家助学贷款"河南模式"运行机制设计的优势.     

国家助学贷款资产证券化的制度设计

完整的国家助学贷款市场应当是一个由一级市场和二级市场组成的有序开放式的市场体系：一级市场是创造国家助学贷款形成借贷关系的市场,二级市场是创造国家助学贷款债权转让的市场。资产证券化是目前我国解决问题、完善市场、金融创新的重要选择,这项选择不仅很有必要,且基本具备了可行条件。另外,我国如果进行国家助学贷款资产证券化,还需要建立良好的征信制度和其它保障制度。     

高校助学贷款机制面临的困境与对策——以江苏部分高校为例

国家助学贷款制度是一项带有较强政策性目标的商业性贷款制度,这项制度的建立为经济困难学生完成学业提供了帮助。但助学贷款机制在运作过程中,由于实践经验欠缺、制度设计不完善以及社会文化的制约等诸多因素的影响,使其面临难以持续推进的境地。努力破解我国高校国家助学贷款机制运作的现实困境,深入剖析其主要原因,切实提出推进助学贷款制度的有效对策,对进一步完善高校国家助学贷款机制、推动国家助学贷款实践具有重要意义。     

探析国家助学贷款的风险防范

目前国家助学贷款已经成为资助贫困生接受高等教育的重要形式,但是法律制度的不健全及个人信用的缺失制约了国家助学贷款的发展,我国国家助学贷款远远无法满足贷款学生的需求。因此,政府、学校、银行等部门硌须尽快从加快诚信立法、建立个人信用制度、加强大学生诚信教育等几个方面共建风险防范体系。才能促进国家助学贷款的健康发展。     

我国国家助学贷款制度的困境与出路分析

我国国家助学贷款制度自实施以来经历了若干阶段,对帮助经济困难学生完成学业确实发挥了巨大作用。但同时,由于助学贷款制度在制度设计方面存在一定的缺陷,实际运行结果并不十分令人满意。本文在对助学贷款从发放到回收过程中存在的问题进行分析的基础上,提出改革现行国家助学贷款制度的基本思路,以协调区分好政府、银行、高校以及学生之间的责任义务关系为核心,各相关利益主体各司其职为关键,使这四个利益相关者能根据自身运行规律有所作为,以期推动国家助学贷款制度的良性运行。     

高校国家助学贷款违约原因及对策

我国政府主导的公共信用体系的缺乏,银行发放国家助学贷款积极性的低下,高校贫困学生资格审查和约束机制的薄弱,学生还款意识的欠缺等原因导致了我国国家助学贷款违约率居高不下。为有效解决国家助学贷款违约问题,政府应完善相关法规及制度,加强国家助学贷款管理,督促银行建立还贷监测系统,大力开展生源地助学贷款;高校应增强政策宣传,辅以诚信和感恩教育,帮助家庭经济困难学生树立自强信念。     

从准公共产品视角看我国助学贷款的市场失灵

为解决贫困家庭于女顺利接受高等教育的公平要求 ,我国从 1 999年开始推出了真正意义上的国家助学贷款计划。但是该计划却在 2 0 0 3年遇到了前所未有的挫折 ,各大助学贷款的经办银行由于居高不下的违约比率而于 2 0 0 3年 9月几乎终止了相关高校国家助学贷款的发放 ,从而在国家助学贷款领域出现了经典意义上的“市场失灵”现象。究其根源 ,是由于我国助学贷款的制度设计与其目标和属性之间存在着根本性的冲突。本文认为 ,要真正解决国家助学贷款的两难困境 ,必须使助学贷款的制度设计与其公平目标和特定属性之间保持一致 ,其中最为重要的是引入政府或准政府的担保机制 ,化解助学贷款的善意拖欠风险 ;修改贷款发放主体的市场准入规则 ,适度引入竞争因素 ;引入保证担保方式 ,强化借贷者的还贷责任、推动个人信用体系的建立和完善等。     

我国国家助学贷款制度的困境与出路分析

我国国家助学贷款制度自实施以来经历了若干阶段，对帮助经济困难学生完成学业确实发挥了巨大作用。但同时，由于助学贷款制度在制度设计方面存在一定的缺陷，实际运行结果并不十分令人满意。本文在对助学贷款从发放到回收过程中存在的问题进行分析的基础上，提出改革现行国家助学贷款制度的基本思路，以协调区分好政府、银行、高校以及学生之间的责任义务关系为核心，各相关利益主体各司其职为关键，使这四个利益相关者能根据自身运行规律有所作为．以期推动国家助学贷款制度的良性运行。     

从准公共产品视角看我国助学贷款的市场失灵

为解决贫困家庭于女顺利接受高等教育的公平要求，我国从1999年开始推出了真正意义上的国家助学贷款计划。但是该计划却在2003年遇到了前所未有的挫折，各大助学贷款的经办银行由于居高不下的违约比率而于2003年9月几乎终止了相关高校国家助学贷款的发放，从而在国家助学贷款领域出现了经典意义上的“市场失灵”现象。究其根源，是由于我国助学贷款的制度设计与其目标和属性之间存在着根本性的冲突。本认为，要真正解决国家助学贷款的两难困境，必须使助学贷款的制度设计与其公平目标和特定属性之间保持一致，其中最为重要的是引入政府或准政府的担保机制，化解助学贷款的善意拖欠风险；修改贷款发放主体的市场准入规则，适度引入竞争因素；引入保证担保方式，强化借贷的还贷责任、推动个人信用体系的建立和完善等。     

高职院校贫困生生源地助学贷款“四位一体”的模式研究

生源地信用助学贷款是高校资助贫困生的有效方法之一。它具有自身的特点,目前在政府、银行、学校、社会"四位一体"共同参与下,出现了较好的运转模式,但仍存在一定的风险。因此,建立多级多方的联动机制,是生源地信用助学贷款风险防控的应有之举,以确保这一制度持续稳定地运行。     

助学贷款发放中的问题及其解决办法

本文着力分析了国家助学贷款制度实施的现状以及助学贷款工作进展缓慢的原因。在此基础上提出了促进国家助学贷款制度健康发展的政策建议。     

国外典型助学贷款对我国的启示

由于国家财力有限、学生消费观念保守滞后及信用观念淡薄等原因,导致国家提供的助学贷款名额少、部分学生不愿意贷款及贷款归还拖欠等现象,日本的贷款管理机构与担保人制度、美国的谈话制度与追缴制度等值得借鉴,我国可以通过加强助学贷款相关基本制度、助学贷款管理操作具体办法的建设与制定,来完善助学贷款体系。     

国家助学贷款与大学生诚信教育

详细分析了国家助学贷款大学生诚信缺失的原因,主要是社会、学校、家庭和自身四个方面。提出加强大学生贷款诚信教育的方法和途径：健全法律保障、诚信教育、信用保障三种体系。     

美国高校学生资助业

美国高校学生资助业由银行和贷方、二级市场、担保机构、替代性贷款和顾问、出版商等五个部门组成.尽管受到联邦直接贷款政策的挑战,它的发展前景依然乐观.通过对美国学生资助业的发展过程、结构、面临的挑战和发展前景等的思考,我国助学贷款体制可以从建立助学贷款二级市场、我国个人信用体系和国家助学贷款基金制度等几个方面进行完善.     

论高校国家助学贷款管理工作

实施国家助学贷款是落实科教兴国战略、构建和谐社会、促进高等教育发展的一项重要举措,认真做好大学生国家助学贷款工作是高校的重要责任。文章论述了高校学生助学贷款管理机构主要任务和今后工作的努力方向,以保证国家助学贷款长期有效的推行。     

基于非平衡数据挖掘理论的国家助学贷款风险管控体系研究

针对国家助学贷款中学生信用缺失及其引发的贷款风险这一重要议题,借助非平衡数据挖掘技术与方法,构建了基于非平衡数据挖掘理论的国家助学贷款风险管控体系。对于新形势下有效规避学生贷款拖欠现象、减小国家助学贷款风险、保障我国国家助学贷款工作持续、健康、稳定发展具有积极的意义。     

国际经验对我国生源地助学贷款的教益

生源地助学贷款是学生贷款的制度创新,具有鲜明的中国特色,同时也兼有加拿大＂生源地＂（居留地）学生贷款、美国式＂学生家长贷款＂以及日本学生支援机构贷款等模式的某些元素。无论是发达经济体,还是发展中国家,其学生贷款的成熟经验对我国生源地助学贷款的发展都具有重要的借鉴和启示意义。     

广西高职院校学生国家助学贷款还款违约问题调查研究——以广西建设职业技术学院为例

通过对广西高职院校学生国家助学贷款还款现状进行调查发现,现行的校园地国家助学贷款还款违约率呈上升趋势,而生源地信用助学贷款逐渐成为国家助学贷款主要途径。分析学生还贷违约现象,找出学生还款违约的客观原因和主观原因,提出提高学生还贷率的对策。     

金融深化与国家助学贷款的政策调适

国家助学贷款政策所面临的现实困境,与金融深化进程中国有商业银行的政策偏好密切相关。国有商业银行在金融深化进程中存在金融支持与市场化两种取向,由于受到双重目标的约束,国有商业银行在谋求两者之间的平衡时,偏重于金融支持政策的运用,风险约束下的市场化取向只是处于渐进增强的过程。为此,以风险分担的形式来降低国有商业银行风险、并试图解决“惜贷”问题的政策进路缺乏实效,有必要通过制度创新来推动国家助学贷款的发展。