浅析小额贷款公司的风险管理

自银监会2008年发布《关于小额贷款公司试点的指导意见》以来,小额贷款公司在全国范围内得到了良好的发展,由于其借贷方便、形式灵活,已成为现有金融体系的重要补充,在支持"三农"和中小企业融资方面发挥着不可替代的作用。本文通过浅析小额贷款公司所面临的法律风险、行业风险、财务风险、客户风险、内部管理风险,提出了适合小额贷款公司发展的风险管理建议,以期完善风险控制机制,提高经营管理水平。     

宁波小额贷款公司的现状研究

小额贷款公司对宁波市民营经济的发展起到了重要作用,缓解了中小企业和"三农"融资难的问题。随着小额贷款公司的不断发展,它正逐渐弥补着我国金融体系的不足,将充沛的民间资本引向合法化。因此建立有效的公司风险管理机制,强化小额贷款公司可持续发展的风险控制意识和机制是非常必要的。本文以宁波为例对小额贷款公司的风险现状进行了研究。     

浅析小额贷款公司贷款风险——以荆州市为例

近几年来,小额贷款公司贷款业务迅速增长,贷款风险不断加大,为摸清小额贷款公司贷款风险情况,专门针对荆州市小额贷款公司贷款业务进行了调查分析。结果显示:荆州市小额贷款公司在缓解中小企业和"三农"临时融资难等方面,取得了较好效果。但经过实践,小贷公司经营发展上的贷款风险问题也逐渐显现,急需加强风险管理。     

小额贷款公司组织结构和业务流程的优化设计——基于对浙江省小额贷款公司的调查分析

小额贷款公司是我国目前法定的民间信贷机构具体形式,尽管它在我国的发展历史还很短,但试点以来发展势头很强,已经有相当的规模,然而小额贷款公司存在的问题也不少,除了经济、政策等大环境的影响,其自身的组织结构和业务流程也存在一定的不足和缺陷。在对浙江省一些小额贷款公司进行调研分析的基础上,提出了对其内部建设优化设计建议,以促进小额贷款公司的健康成长与可持续发展。     

小额贷款公司综合效率评价及影响因素分析——基于陕西省实地调研数据的验证

运用DEA-Tobit模型对小额贷款公司的综合效率及其影响因素进行实证分析。结果表明:小额贷款公司综合效率整体不高,且差异较为明显;规模效率是决定综合效率的关键,且小额贷款公司具有比较明显的投入冗余特征;贷款规模和资产规模对小额贷款公司综合效率有显著影响;小额贷款公司支农业务对综合效率的影响并不明显,且发展目标偏离有扩大的趋势,但支农产生的贷款成本增加并非必然导致综合效率降低,继续发展其支农业务是可行的。     

我国小额贷款公司面临的风险及对策分析

我国小额贷款公司自试点以来,已取得一定成绩,但基于其特殊性,有许多深层次的问题亟待解决,尤其是小额贷款公司的风险控制问题。小额贷款公司只贷不存、服务对象的弱势群体性、贷款额度的微小性和专业高素质人员的缺性等原因,使其在具体运营和操作上面临诸多风险。在此背景下,如何控制和降低风险,保证小额贷款公司可持续健康安全发展具有重大的实践意义。鉴此,尝试分析我国小额贷款公司面临的主要风险,提出进一步降低我国小额贷款公司风险的对策建议。     

小额贷款公司的法律定位

经过两年半的“商业性性贷款公司试点”工作,中国银行业监督管理委员会和中国人民银行总结了试点经验,联合发布了《关于小额贷款公司试点的指导意见》（以下简称《指导意见》）,以明确小额贷款公司的法律定位。然而,即使《指导意见》对小额贷款公司进行了规定。其法律定位仍旧是一种尴尬模糊的状态。小额贷款公司在我国是于建设中国特色的社会主义市场经济的实践中从民间自发出现的,其有着一定的历史必然性和社会客观性,在依法治国的社会环境下,明确小额贷款公司的法律定位也就显得尤为重要。只有明确了小额贷款公司的法律定位,有关部门才能够制定具体的法律来规范它,进而保证市场经济的有序发展。     

小额贷款公司风险的法律控制探究

小额贷款公司的设立对缓解中小企业贷款难问题、活跃县域经济、繁荣农村金融市场发挥了积极作用。但由于其设立和经营等方面的特殊性,小额贷款公司还隐存着一系列的风险问题,这些风险是否能够得到控制将关系到小额贷款公司的生存之道、县域经济的发展状况,甚至关系到我国金融市场的秩序。本文仔细分析了小额贷款公司的主要风险,探究了适合小额贷款公司风险控制的法律措施。     

现有金融体制下小额贷款公司的发展状况——以山西小额贷款公司为例

为探讨小额贷款公司发展经营状况,选取部分小额贷款公司作为调查对象,并选取其中52家进行了问卷调查,以截至2014年6月底的数据为准,通过实地调研,对小额贷款公司的基本情况、资金的来源运用、经营发展状况进行了简单的总结,并对其面临的经营困难进行了分析,通过结合实际提出了一些可行的政策性建议。     

乌海市小额贷款公司经营现状及风险防范探析

以乌海市小额贷款公司为例,从小额贷款公司经营发展现状入手,重点分析其经营过程中存在的风险,并提出相关对策建议。     

制约贷款公司发展的问题及解决途径

分析了贷款公司发展计划及小额贷款公司发展现状,提出了影响贷款公司可持续发展的问题及其相应的建议。     

小额贷款公司可持续发展分析

通过阐述小额贷款公司的含义、特点和发展现状,重点分析了小额贷款公司在可持续发展中所面临的问题,并提出了相关可持续发展对策。     

小额贷款公司进军正规金融体系的难点及对策

小额贷款公司从试点之日起,金融监管部门就为其进军正规金融体系预留了入口。然而从8年来的运行情况看,效果并不明显。分析了小额贷款公司进军正规金融体系的意义,剖析了面临的难点,提出了对策建议,并对小额贷款公司跻身金融正规军后的经营方向、监管体系等作出了设想。     

对我国小额贷款公司可持续发展问题的思考

通过分析我国小额贷款公司现状,提出了小额贷款公司存在的重要意义,重点揭示了我国小额贷款公司可持续发展中存在的主要问题,并有针对性地提出了促进小额贷款公司可持续发展的思路和对策。     

小额贷款公司发展现状、存在问题及建议——以浙江省乐清市为例

本文分析了乐清市小额贷款公司发展现状,指出其所起的作用和存在的五方面问题,提出了要进一步完善政府扶持体系,拓宽资金来源渠道,完善风险内部控制机制和外部补偿机制,加快小额贷款公司转为村镇银行试点,建立完善的监管体系和健全的内部管理制度等六方面的建议和对策。     

公司

1 大北农 斥资2亿为养户等设立贷款公司 大北农6月30日晚间公告称,公司拟出资2亿元在北京市投资设立一家小额贷款公司,名称拟定为“北京农信网小额贷款有限公司”（简称“农信网公司”）,公司持有100％投资比例,注册地为北京市海淀区。     

小额贷款在中国发展的希望

就小额贷款在中国发展的可行性,从经济创新、社会制度、文化传播三个方面进行分析,提出小额贷款在中国发展具有现实意义。但小额贷款在中国的发展仍然存在不少问题,如贷款偿还的保障机制缺失等,针对这些问题提出要发展小额贷款,需要从立法上完善相应的保障制度,营造有利于小额贷款发展的法律环境与经济环境。     

小额信贷的未来

我国十几个省已在进行推动建立民营商业性小额贷款公司的工作,发展的势头好。例如,宁夏至今已建立几十家公司,资金达几十亿元。江苏计划到2009年年底至少要搞几十个公司,资金达800亿元。     

从“白领通”看小额贷款业务发展新趋势

小额贷款业务是一种以低收入阶层为服务对象的小额度、持续化的信贷服务方式,现已成为各家商业银行业务拓展的必争之地。针对小额贷款业务授信、审批、额度确定等问题,本文以宁波银行推出的新型小额贷款产品——＂白领通＂为例,对其产品特色及弊端进行了相关探讨。     

涉农小额贷款存续期内演化博弈稳定性

在商业银行与农业生产者的涉农小额贷款博弈过程中,农业生产者存在擅自更改资金用途的可能,从而导致道德风险和逆向选择的出现。在这种情况下,商业银行发放涉农小额贷款不够积极,使得农业生产投入不足,严重制约了我国农业的发展。为了降低商业银行与农业生产者博弈过程中由于信息不对称带来的不利影响,文中结合博弈主体有限理性的实际情况,以商业银行和农业生产者的视角构建利益博弈模型,创新地利用演化博弈理论对涉农小额贷款存续期内稳定性展开研究,深入剖析农业生产者改变资金投向的动因,解构商业银行实现预期收益基础上控制涉农小额贷款风险的途径,为商业银行规避涉农小额贷款风险、提高涉农贷款监管能力提供决策建议。通过研究发现,筛选盈利能力高、信用风险低的项目进行贷款,对项目按照风险分类进行监管,提高农业生产者违约成本门槛4项因素对于防范涉农小额贷款风险至关重要,其对于降低由于信息不对称带来的道德风险和逆向选择具有积极意义。