利差收窄挑战银行盈利模式

近年来,商业银行利差收窄被看作是向利率市场化的迈进,随着利率市场化改革的进一步推进,我国商业银行传统的以利差收入为主的经营模式将面临严峻的挑战,各商业银行必须加快业务转型、进一步调整盈利结构、优化盈利模式,以应对利率市场化带来的冲击,取得长远的发展.     

宏观经济因素与商业银行利润结构:基于面板数据的实证分析

利用我国2000-2011年83家商业银行的面板数据,实证分析了宏观经济因素对商业银行利润结构的影响。研究结果表明:商业银行净利息收入、营业成本和利润总额具有亲周期性质,非利息收入具有逆周期性质;宏观经济因素对银行利润总额的冲击主要来自对净利息收入的冲击。     

商业银行的财务风险分析——以交通银行为例

基于我国目前复杂多变的经济环境,商业银行在经营管理过程中会面临各类风险。由于商业银行的主要工作是对资金进行管理,因此,财务风险成为商业银行目前面临的最重要的风险,贯穿于银行财务管理的各个环节中。本文在分析我国商业银行财务风险含义及重要性的基础上,以交通银行为例,对该银行存在的财务风险进行分析,并结合该银行情况,提出了控制或降低财务风险的方法及保障措施,目的在于控制该交通银行运营中的财务风险,提升竞争力。     

商业银行系统性风险管理：国际经验与中国实践

银行业的系统性风险将会对我国整个金融体系的稳健运行产生决定性影响,因此,银行业的系统性风险不仅是后危机时代我国商业银行风险管理的重点,又是理解我国金融业整体系统性风险的关键。次贷危机凸显了商业银行系统性风险管理的重要性。为了规避风险,应该借鉴国际通行的管理经验,结合我国银行业的现实情况,对我国商业银行的系统性风险进行分析,从推动市场化改革、减少对房地产业依赖、扩大非利差收入等方面入手,不断降低商业银行业的系统性风险。     

商业银行中间业务收费问题浅析

在我国,中间业务没有得到应有的重视,中间业务收费标准偏低,收入占银行总收入的比重低,收费管理不规范,收费市场秩序混乱,严重影响了中间业务的发展。从我国商业银行中闯业务的收费问题现状入手,分析制约我国银行中间业务收入水平的因素,并就如何开展商业银行中间业务收费问题提出了相关的对策和建议。     

我国商业银行中间业务发展的制约因素与对策

商业银行积极稳妥地发展中间业务,既是摆脱几次降息以来,存贷利差日趋减小,利润趋微困境的需要,也是应对加入WTO后外资银行冲击的理性选择。我国银行中间业务与西方发达国家银行中间业务相比差距相当大,本文拟从制约我国商业银行中间业务发展的成因入手,在此基础上提出若干对策。     

关于中国商业银行“退市”风险问题的研究——基于利率市场化进程加快背景下商业银行对策的分析

近期两次不对称降息政策的实施,标志着我国利率市场化进程的推进速度进一步加快,由此必然引起商业银行利润总额和利润结构的急剧变化.从世界各国商业银行发展历史来看,利率市场化推进过程中,特别是在存贷利差缩小的背景下,商业银行的盈利模式必然发生根本性的变化,由于利润水平的大幅度下降可能导致有些商业银行的财务的连续性出现严重危机,最终面临重组甚至“被退市”的危机.这样的经济环境下,应该说我国的商业银行尤其是中小商业银行受利率市场化影响程度最深.因此,我国的商业银行尤其是中小商业银行必须高度重视利率因素带来的生存危机,选准并坚持自身的市场定位,从而在利率市场化过程中得以生存并化危机为发展的机会.     

我国商业银行中小企业信贷风险管理问题及对策

随着我国金融产业的不断发展,四大金融支柱——银行、债券、保险和信托蓬勃发展,尤其是银行业,我国商业银行的信贷业务已经成为其主要收入来源,而信贷风险也成为商业银行面临的基本风险。本文运用信贷风险管理理论,探讨解决我国商业银行中小企业信贷风险管理的对策,应从改善商业银行内部的管理机制和改善商业银行与中小企业之间的关系这两个方面进行。     

试论商业银行的财务控制

本文通过对商业银行财务控制状况的分析，指出商业银行，重视财务控制，对规范银行经营行为，提高银行经济效益有其现实意义。     

我国商业银行中间业务的发展战略措施研究

商业银行中间业务是社会经济和信用关系发展到以低谷阶段的必然产物,是商业银行适应市场经济发展的必然结果.近几年,国内金融行业竞争日趋激烈,特别是我国在加入WTO以后,金融市场将不断放开,外资银行不断进入,资本市场迅速发展.要想在竞争中占得一席之地,就必须对银行收入结构进行战略调整.因此,发展中间业务是现代商业银行在竞争中站稳脚跟并赢得胜利的重要举措.本文就我国商业银行中间业务的发展战略措施进行了初步的探究.     

国内外上市商业银行中间业务对比研究——兼议我国上市商业银行拓展中间业务的有效对策

随着利率市场化的逐步实现,我国商业银行低息揽储、贷款立行的时代渐行渐远,拓展中间业务势在必行。国内学术界关于中间业务发展状况的考察主要是通过对我国银行与外国银行非利息收入占总营业收入比重(非息占比)的比较分析来完成的,但由于现阶段我国银行业仍然是分业经营而不是国外银行业所采取的混业经营模式,因此这种比较并不完全具备合理性。以德意志银行、美国银行和英国汇丰银行为例,将外国银行的手续费及佣金收入从非利息收入中抽离出来,与我国银行的手续费及佣金收入进行比对研究,并在此基础上考察国内外银行的非息占比,以获得国内外上市商业银行中间业务收入的真实占比概况,进而提出我国上市银行拓展中间业务的有效对策。     

中间业务:国内银行业未来发展与制胜的源泉

随着银行传统业务收益的不断萎缩,中间业务收入已逐步成为商业银行新的效 益增长点。为了提高我国银行业中间业务的质量和效益,通过分析其发展现状和国际比较, 探讨切合实际的国内银行发展和创新的中间业务产品和手段。     

银行财务风险研究

随着市场经济体制改革的深入,不确定因素的不断增多,银行的财务风险越来越严重.长期以来,大多数经营者比较重视防范银行的决策风险、市场风险和经营风险,却经常忽视了财务风险的防范,风险意识淡薄.因此,对银行财务风险管理的分析研究已成为我国银行所面临的重要课题.     

利率市场化背景下上市商业银行盈利模式转变研究

利率市场化的深入,将对我国上市商业银行的盈利能力产生重大冲击.本文基于对各大商业银行相关数据指标的对比和分析,发现依赖存贷业务的利差作为主要盈利来源的传统盈利模式已经不可持续,商业银行的盈利能力下降.同时,非利息收入对商业银行经营的作用越来越大,经营效率逐步趋于一致,竞争压力越来越大.盈利模式由利差主导型向非利差主导型转变,大力发展金融创新和中间业务,提高商业银行控制风险的能力是商业银行经营的有效途径.     

从我国商业银行经营效率看股份制改革

采用以定量模型为主,以定性分析为辅的实证方法,综合运用统计学的基本理论和方法,将灰色统计理论中的灰色关联分析引入到商业银行的效率评价中.运用评价的基本原理,建立了灰色评价模型,对我国商业银行效率进行了实证分析.通过选取11家国内股份制商业银行为样本,运用灰色关联分析法,测度各个银行与理想银行指标的关联程度,对我国商业银行效率进行综合评价,从总资产、权益资产比、税前利润与总资产比、不良贷款率、非利息收入比例、营业外支出占收入比、存贷比、单个银行存款与总额比及资本充足率9个方面进行实证研究,最终对银行规模、稳定性、盈利能力、风险、创新程度、公司治理、资产配置及市场份额8个指标进行客观的评价和分析,从而得出结论,找到问题所在,并提出相应的政策建议,并与最后进行股份制改革的中国农业银行进行了对比分析,阐述说明了股份制改革是银行效率提升的必由之路.     

金融脱媒对商业银行经营绩效的影响——基于13家上市银行的数据分析

20世纪90年代以来,我国直接融资市场的规模发展迅速,以商业银行为主导的间接金融模式受到了极大冲击。根据商业银行2012—2019年相关财务数据,分析金融脱媒对我国商业银行业务结构、客户结构、收入结构产生的影响;结合13家上市银行的面板数据与宏观影响因素,建立实证模型,研究金融脱媒对商业银行经营绩效产生的影响。研究表明:金融脱媒的深化会降低商业银行的经营绩效;金融脱媒已经对商业银行的经营绩效产生影响,但金融脱媒的发展仍不充分。     

完善商业银行内部控制制度的对策

随着金融改革的深化,我国商业银行的风险不断积累,存在着大量不安全的因素,直接威胁到我国银行体系乃至整个金融体系与经济秩序的稳定。在目前新的经济金融环境下,怎样才能有效防范银行风险、保持商业银行的稳健运行呢?答案之一就是建立和完善商业银行的内部控制制度来改善其内部管理,提高抗风险能力。     

商业银行会计风险及防范

商业银行是以追逐利润为目的、以经营金融资产和负债为对象、综合性多功能的金融企业.随着经济全球化的推进,市场经济的不断发展,商业银行也不断的发展壮大,各商业银行之间的竞争也不断加剧;与此同时,在我国的社会经济秩序尚未全面理顺,银行内部管理存在缺陷的现状下,我国商业银行所面临的各种风险日趋增大,本文剖析银行会计风险的表现形式及产生原因,并提出相应的防范对策.     

我国上市商业银行综合竞争力评价——基于平衡记分卡(BSC)和灰色关联的视角

就财务、客户、业务经营和学习与创新四维相结合,财务指标与非财务指标相结合,基于平衡计分卡（BSC）方法,以可以量化的指标体系对我国上市商业银行的综合绩效进行评价。运用灰色关联分析计算被评价银行与理想银行之间的关联度,进行上市商业银行的排序,揭示各商业银行竞争力的差异,为各商业银行进行市场经营定位提供决策参考。     

我国商业银行金融产品创新不足的原因

与西方银行金融产品创新蓬勃发展相比，我国商业银行金融产品创新则明显不足，这其中的原因不在于我国分业的经营制度，金融市场不发达等外部因素，而主要是在于银行业过去发展的模式已经不再适用于新的形式。旧的发展模式在金融不断深化、银行业的开放程度不断增强的今天，日益显现出其内在的局限性，严重地影响了银行业的经营效益和整体竞争能力的提高。所以，应该尽快强化我国银行机构的市场主体地位，健全内部治理结构。