我国中小企业贷款难的原因及其对策

中小企业已成为我国国民经济的重要组成部分,在我国现有的金融环境下,商业银行依然是中小企业获取资金的主要途径。本文根据我国中小企业贷款的现状,分析了中小企业贷款难的原因,并根据国外解决中小企业贷款的经验和启示,提出了几点针对性建议。     

中小企业突破融资“瓶颈”问题浅议

融资难一直是困扰我国中小企业发展的一个“瓶颈”问题,但只要国家在政策上鼓励商业银行支持中小企业融资,同时商业银行通过创造性开通贷款通道,中小企业强化自身条件并加强与银行进行信息沟通,这个问题可以缓解.     

浅谈银行对中小企业贷款的风险管理研究

随着中国现代化进程的发展,中小企业在我国经济发展中的地位和作用与日俱增.为此,国内各商业银行近年来都加强了对中小企业贷款的力度.由于银行间不断的竞争,贷款的条件逐渐宽松.中小企业由于其自身存在的规模小、信用差、资金少等不足条件,贷款问题日渐突出.本文将以个人的角度,提出加强银行对中小企业贷款的风险的对策,希望最后达到银行与企业双赢.     

商业银行对中小企业“惜贷”的原因及对策

我国商业银行在中小企业贷款问题上存在明显的“惜贷”倾向。其直接原因是中小企业普遍经济效益较差、信用不良、信息不透明，使银行无法保证预期收益。内部原因是两类激励相容问题，一是利率法定、企业缺乏抵押担保等客观因素所导致的商业银行与中小企业之间的激励不相容；二是内部制度不完善所导致的商业银行所有者与各级经营者之间的激励不相容。要从根本上解决这一难题，必须加快商业银行现代企业制度建设，推进信用担保资源社会化和利率自由化进程，同时也有待于中小企业整体经济效益的好转、社会信用及法制的完善和经济体制市场化改革的持续深入。     

商业银行贷款定价研究:西方经验及中国路径选择

在我国利率市场化的背景之下,借鉴西方国家商业银行的贷款定价理论和方法,分析影响我国商业银行贷款定价的因素,提出适合我国商业银行实际的贷款定价模型和方法．     

浅析我国商业银行个人住房抵押贷款风险的若干问题

首先阐述了我国商业银行个人住房抵押贷款业务的发展现状及存在的风险,说明加强商业银行个人住房抵押贷款风险防范的现实性和必要性;其次,根据个人住房抵押贷款自身特性及其内外部影响因素,详细分析了我国商业银行个人住房抵押贷款主要面临的八大风险;最后,针对我国商业银行个人住房抵押贷款业务所面临的风险,提出了应该采取的风险化解和风险防范措施.     

谁来帮助“助学贷款”？

“助学贷款”一经诞生,就受到人们的普遍欢迎。然而,这个旨在帮助贫困学生按期完成学业的一大好事,如今却迫切需要社会各界的帮助和呵护。 大家都说好——好事多磨 我国目前的助学贷款实际上共有三类,即由中央财政贴息的国家助学贷款、地方财政贴息的国家助学贷款以及商业银行开办的经营性助学贷款。根据教育部、财政部、中国人民银行１９９９年５月１３日联合颁发的《关于国家助学贷款的管理规定》,国家助学贷款由中国工商银行独家承力,经营性助学贷款各商业银行均可开办。 显而易见,中国工商银行是助学贷款的主办行。然而,该行的…     

住房抵押贷款保险现状初探

房地产的发展带动了商业银行住房抵押贷款业务,而过度累积的抵押贷款已经将房地产行业与商业银行紧紧绑在一起,西方发达国家推行的住房抵押贷款保险可以有效化解商业银行的信用风险。我国在借鉴西方先进经验的同时,更应结合我国保险、房地产销售和房地产抵押贷款的现状,确定未来的发展方向。     

企业并购贷款政策放行：历程与述评——基于企业并购本质与经济后果的分析

我国《贷款通则》禁止商业银行从事企业并购贷款业务的规定,越来越显示出对企业发展壮大和产业结构升级以及经济结构调整等方面的制约作用,银监会《商业银行并购贷款风险管理指引》的出台可谓正逢其时。本文对我国企业并购贷款实践与政策发展历程进行了回顾,特别是依据企业并购本质与经济后果的分析,认为《商业银行并购贷款风险管理指引》在着重对企业并购贷款业务风险进行规范的同时,在商业银行资格准入、并购贷款支持领域、企业并购融资规模和并购贷款期限限制等方面仍有进一步商榷和改进空间。     

以社会信用体系建设为突破口解决中小企业贷款难——以江苏银行连云港分行为例

中小企业贷款难是客观现实。由于中小企业规模小、资产少,信贷风险大,而商业银行根据经营基本规则,控制风险,实现利润最大化也无可非议。要解决这一矛盾,除了不断提高中小企业经营质量外,还必须通过社会信用体系的建设,一方面提高中小企业的信用,增强银行的信贷投放信心,另一方面有效转移、化解、分散银行的信贷风险,从而消除银行的后顾之忧。     

我国商业银行贷款总额因素的实证分析

加强贷款管理,提高资金使用效率,更好地促进和支持我国经济的全面发展,是资金运用管理的核心。本文通过对我国商业银行贷款总额的因素分析,阐明贷款的数量与国民生产总值以及银行利息率是有关系的,而且是与国民生产总值成正比,而与银行的利率呈负相关关系。由于我国商业银行的不良贷款率高,因此应加强贷款规模的管理。     

住房抵押贷款证券化中SPV的收益分析

住房抵押贷款证券化,能够有效提高商业银行资产负债的流动性,因此从一产生就受到各商业银行的青睐。我国推行住房抵押贷款证券化已是必然趋势。文章对住房抵押贷款证券化中特设机构所获得的收益进行分析,从经济上证明住房抵押贷款证券化的可行性。     

匈牙利的学生贷款与我国助学贷款机制的比较

近年来,我国的商业银行开展直接向高等院校学生提供助学贷款的业务。不少地区的银行在办理助学贷款时,要求学校为学生担保。助学贷款既支持了贫困学生接受高等教育,也支持了高等教育事业的发展,同时拓宽了银行的业务领域,利国利民。助学贷款在实践中也暴露出一些亟待解决的问题,突出的如:学生还贷意识差、还贷率低,银行风险大、影响扩展贷款规模,学校卷入担保责任等。匈牙利新近推出的学生贷款计划,对我国进一步完善助学贷款机制不乏借鉴意义。     

浅析提高商业银行贷款信用风险管理途径

信用风险管理的理念在商业银行经营管理中居于非常重要的地位.本文作者从我国商业银行信用风险管理现状着手,探析改进商业银行贷款信用风险管理途径.     

基于Logit模型的商业银行个人贷款业务风险成因实证研究

运用logit模型对我国商业银行个人贷款业务风险成因进行了实证研究。结果表明,受教育程度与经济状况对个人贷款违约率有显著影响,商业银行在发放个人贷款业务前除了考察年龄、婚姻状况等因素外,应重点考察这两个因素。     

对中小企业贷款融资情况的调查——江西新余个案

2008年以来,在国内外经济综合因素的作用下中小企业贷款难、银行难贷款的“两难”问题显得较为突出,已引起了社会各界普遍地关注。为了解当前中小企业贷款现状,笔者对新余市中小企业贷款融资开展了专题调查。     

加快利率市场化改革,促进中小企业发展

中小企业对于促进国民经济发展起到了重要的作用,但目前它的发展却受到资金短缺的制约.建议加快利率市场化改革,扩大商业银行对中小企业贷款的利率波动幅度,允许商业银行根据贷款对象的资信状况和贷款风险大小,确定贷款利率,从而增加对中小企业的融资,促进中小企业的发展.     

论我国商业银行住房抵押贷款证券化的推进

从我国商业银行推进住房抵押贷款证券化的必要性分析入手,指出当前我国存在基本条件不具备、市场体系落后、会计制度和税收制度支持度不够、市场中介机构缺位等方面的问题,结合国外住房抵押贷款证券化的经验提出相应的对策。     

小银行优势假说及其对我国的启示

大量小型银行的存在抑制了银行业的垄断，促进了银行业竞争和金融发展，从而有助于金融体系融资效率的提高。实证研究表明，小银行比大中型银行更加倾向于向中小企业提供贷款；无论是在中小企业贷款占银行总资产的比率，还是在中小企业贷款占全部企业贷款的比率上，小银行的指标均高于大中型银行，由此产生了所谓的“小银行优势”的假说。虽然目前“小银行优势”在我国显现不足，但不能由此认为小银行在我国没有竞争优势。     

融资困境、知识产权质押贷款与中小企业可持续发展——来自中国的经验

轻资产、抵押物缺乏是中小企业特别是科技型中小企业的显著特点,传统银行信贷难以为其提供充分的融资服务,中小企业融资困境普遍而持续的存在。如何利用中小企业商标权、专利权等无形资产禀赋开发知识产权质押贷款,已成为各地积极探索的创新性融资模式。知识产权质押贷款先行地区如北京、湖南和四川等地的运作经验表明,我国知识产权质押贷款存在两种主要模式——政府推动型和市场驱动型,这两种模式都有一定的缺陷:政府推动型模式可持续性较低,而市场驱动型模式融资规模受到限制。有鉴于此,应该从提高知识产权质押评估水平、加强政策性扶持、构建知识产权交易平台等方面入手,进一步在我国开展知识产权质押贷款工作,尽快缓解中小企业融资困境,促进中小企业可持续发展。