日本高校助学贷款模式分析

日本是全球较早实施助学贷款的国家,也是国际上助学贷款运行最为有效的国家之一.本文针对日本高校助学贷款体系进行梳理,主要研究它的政策目标、贷款形式、申请认定、回收机制,从而更好地学习并借鉴日本高校的助学贷款模式的成功经验,进一步优化我国的助学贷款模式.     

高校助学贷款机制面临的困境与对策——以江苏部分高校为例

国家助学贷款制度是一项带有较强政策性目标的商业性贷款制度,这项制度的建立为经济困难学生完成学业提供了帮助。但助学贷款机制在运作过程中,由于实践经验欠缺、制度设计不完善以及社会文化的制约等诸多因素的影响,使其面临难以持续推进的境地。努力破解我国高校国家助学贷款机制运作的现实困境,深入剖析其主要原因,切实提出推进助学贷款制度的有效对策,对进一步完善高校国家助学贷款机制、推动国家助学贷款实践具有重要意义。     

地方性高校国家助学贷款实施现状及对策思考

国家助学贷款是解决高校贫困学生顺利完成学业的一个重要举措,有利于促进高等教育的改革和发展,是一项利国利民的好工程。分析国家助学贷款运行中出现的问题,并进行有效的思考,对于健全家庭经济困难学生资助政策体系,充分发挥政策整体效益,确保国家助学政策实现既定目标,都具有十分重要的意义。     

高校视角的国家助学贷款信用风险控制策略探析

国家助学贷款是针对贫困大学生实施的一项扶助政策,以此帮助大学生顺利地完成学业。但是,从高校视角来看,在国家助学贷款实际运用的过程中,存在着一些弊端,这些弊端很容易引发信用风险。针对高校视角的国家助学贷款信用风险形成原因进行了探究与分析,并提出了高校视角的国家助学贷款信用风险控制的有效策略,希望有助于国家助学贷款的稳定运行。     

国家助学贷款的高违约率现象探析及降低违约率的实践思考

本文就国家助学贷款高违约率现象分别从学生、社会、银行和高校各层面进行原因分析,找出贷款违约的实质,同时,深入剖析了现行国家助学贷款政策和措施方面的优劣,并结合笔者所在高校的实践,就如何有效降低贷款违约率和促进国家助学贷款工作可持续性发展提出自己的思考和意见。     

国家助学贷款管理问题分析

在国家助学贷款中,高校起着无法替代的作用。而现实中由于高校在助学贷款中所处的两难境地及一些管理上的问题使得高校助学贷款工作出现了一些偏差,影响了助学贷款的效能。因此,完善高等学校助学贷款管理机制对解决高等学校财政压力,实现高等教育资源优化配置,维护高等教育公平有着十分重要的作用。     

国家助学贷款业务中的角色错位及对策

在国家助学贷款这项系统工程中，高校事实上成了连接银行和学生的中介入，对国家助学贷款业务快速发展起着十分重要的作用，但其在工作中角色扮演过多，而银行和学生两个行为当事人的角色反而显得模糊，国家助学贷款业务三方角色严重错位。为确保国家助学贷款持续发展，应从多方面完善对国家助学贷款工作的管理，让高校、银行、学生在国家助学贷款业务中角色复住。     

高校在国家助学贷款中的责任研究

国家助学贷款是帮助家庭经济困难学生顺利完成学业的重要手段,高校应成为国家助学贷款办理过程中的主导者,负起责任并发挥积极作用.首先,高校要积极地对国家助学贷款进行宣传,主动联系经办银行,确保贷款"贷得出";其次,高校在办理国家助学贷款的过程中要做到对银行和学生双方负责,确保贷款"用得好";最后,高校要加强对国家助学贷款的贷后管理工作,确保贷款"收得回".     

地方高校国家助学贷款实施现状及对策探讨——以长江大学为例

高校国家助学贷款新政实施6年来,各高校尤其是地方高校的助学贷款工作全面展开,取得了很好的效果,但也面临着挑战。有针对性的加强学生的责任意识、诚信意识教育,重视平台建设、提高助学贷款专干的管理水平,加大生源地助学贷款力度是促进国家助学贷款工作持续发展的有效措施。     

浅谈高等学校助学贷款工作存在的问题及对策

国家助学贷款是高校助学工作的重要组成部分。开展国家助学贷款可以缓解高校经费紧张的状况，帮助众多的求学完成学业，同时还有利于金融机构优化信贷结构。但国家助学贷款自1999年实施以来，由于诸多方面的原因，一直未受到学生及商业银行的青睐，本试就其存在的问题及解决办法与大家进行探讨。     

当前助学贷款中大学生诚信缺失的对策

国家助学贷款是由政府主导、财政贴息,银行、教育行政部门与高校共同操作的专门帮助高校贫困家庭学生的银行贷款。由于国家助学贷款实行的是无担保、靠信用维持的方式,因此出现了贷款大学生中不按时还贷的失信现象,其危害是多方面的。针对这些问题．文章探讨了在当前形势下．助学贷款大学生诚信缺失应采取的对策。认为应采取两课教育、校园文化浸润等系列措施．把诚信教育贯穿于大学生思想政治教育的始终．建立完善的大学生诚信约束机制．使大学生诚信缺失的状况能得到彻底的改变．以推动国家助学贷款政策的顺利执行。     

高校毕业生国家助学贷款违约现象分析

文章探计了高校毕业生国家助学贷款违约现象,分析其款违约原因,并提出了一些有助于提高国家助学贷款还贷率的策略和途径。     

高校毕业生国家助学贷款违约现象分析

文章探计了高校毕业生国家助学贷款违约现象,分析其款违约原因,并提出了一些有助于提高国家助学贷款还贷率的策略和途径。     

国家助学贷款机制的革新与完善——基于大学生诚信缺失的思考

目前,诚信缺失作为当前大学生的一个日趋严重的问题已经影响到了国家助学贷款的良性运行。对此,本文分析了我国助学贷款的现状及其存在的缺陷,并在借鉴发达国家助学贷款经验的基础上,提出了完善我国助学贷款制度的若干对策。     

金融危机对我国高校学生助学贷款的影响及应对措施

金融危机对我国高校学生助学贷款产生了很大影响。一方面,家庭收入减少和就业困难使申请助学贷款的学生数量大增。另一方面,银行缺乏放贷积极性,可能对学生助学贷款把关更严。对此,高校和政府应共同采取积极措施缓解学生的就学危机。高校可实行学费打折,延长交费年限,完善贫困学生资助体系,建立心理干预机制。政府应审时度势,及时出台相应政策,如向经办助学贷款业务的银行注入一部分资金,实行"专款专用";直接从银行等金融机构手中购买一定比例的学生助学贷款;适当上调国家助学贷款的风险补偿金比例上限;组建专门的政策性金融机构,负责学生助学贷款的发放、使用和回收等。     

论国家助学贷款补贴政策的生成基础

助学贷款是一种具有公益性的金融产品,市场并不能对其起到充分的调节作用,其突出表现是助学贷款的“贷款难”和“回收难”问题。在这种情况下,公共财政对助学贷款进行补贴,不但可以推动助学贷款发展,而且可以优化教育资源配置,促进收入再分配和宏观经济发展。因此,公共财政对助学贷款进行补贴,既是助学贷款发展的现实需求所致,也是公共财政履行自身职能的必然要求。     

按收入比例偿还国家助学贷款的SWOT分析

澳大利亚高等教育贡献方案中确立的按收入比例还款计划由于保障了低收入者的利益、回收率高等特点而成为各国竞相效仿的对象。目前我国的国家助学贷款仍然主要采取定期定额还款的方式,按收入比例还款未被纳入正轨的贷款回收系统之中,使得按收入比例这种还款方式难以发挥自身的优势。     

我国高等院校助学贷款市场失灵的经济学与法学分析

助学贷款中的信息不对称及助学贷款合同的法律特点,导致助学贷款市场失灵.助学贷款市场失灵的深层原因,在于助学贷款的经济性与社会性的冲突,即助学贷款制度本位的冲突,解决助学贷款市场失灵的对策,应该是在坚持社会利益优先原则下,确立高等院校助学贷款长远的政策目标,制定高等院校助学贷款法或完善高等教育法.而在高校助学贷款法律制度未健全时,应该完善助学贷款借款和还贷机制.     

高校助学贷款违约问题及防范分析

高校助学贷款作为国家帮助贫困大学生完成学业的政策性优惠贷款,受到广大贫困生的欢迎。但随着高校助学贷款的发展,学生的还贷违约问题成为困扰银行和高校的一个重要问题。因此,如何解决贷款违约问题改善违约情况,一直是公众关注的焦点。本文从受贷学生、法律制度、管理方式等方面解析违约问题的诱因,对银行、高校、国家方面提出相应的建议,以降低助学贷款违约率。     

Student Loans and Repayment Rates: The Role of For-profit Colleges

This paper examines the institutional determinants of federal loan status for a recent cohort of college students. We first set out how institutions influence loan accumulations and repayment rates, with particular focus on for-profit colleges. We then test a set of hypotheses about loan status and repayment using national data on loans, defaults, and repayments merged with college-level data. For all measures of loan status there are significant raw gaps between for-profit colleges and public and not-for-profit colleges. After controlling for student characteristics, measures of college quality, and college practices, large gaps in loan balance per student remain: students in for-profit colleges, especially the 2-year colleges, borrow approximately four times as much as they would have at a 2-year public college. For a student attending the ‘average’ college, their repayment rate is predicted to be 5 [9] percentage points lower if that college is for-profit compared to public [non-profit]. Repayment rates are also lower for colleges with higher proportions of minority students and with lower graduation rates; contrary to some claims, single-program institutions appear to have higher repayment rates.