林权抵押贷款风险防控研究

林权抵押贷款是林权制度改革的产物,是对林业融资机制的创新,它的发展在对推动林权市场化建设、盘活现有森林资产价值、推动农村信贷、林业融资发展和完善等方面发挥重要作用的同时,林权抵押贷款也面临着其价值损失风险、抵押物处置风险和信用风险。可以通过建立林权保险机制分散价值损失风险,又可以通过健全贷款风险控制制度,加大政府贴息力度等措施来减少林权抵押贷款风险,力求将林权资产信贷业务的风险降到最低,促进林权资产抵押贷款的良性发展。     

浅析银行业抵押贷款风险和对策

改革开放以来,我国商业银行抵押贷款业务有了明显的发展,但在发展过程中依然存在着许多风险,诸如市场风险、利率风险、法律风险、抵押物风险、信用风险等。能否认清并有效化解这些风险,将在很大程度上影响抵押贷款业务的健康快速发展。本文力图通过分析我国目前商业银行抵押贷款风险的表现,找出抵押贷款风险的成因,并借鉴典型国家和地区抵押贷款风险防范的先进经验,探讨我国商业银行抵押贷款风险防范的手段和对策,为我国商业银行抵押贷款业务的发展提供参考。     

浅析我国农村信用社贷款信用风险管理

目前,农村信用社业务种类单一,收益性资产几乎全部是贷款资产,风险集中度相当高,尤其是信用风险。因此,农村信用社对贷款资产进行有效的风险管理,具有现实必要性和紧迫性。     

我国商业银行贷款业务风险监管研究

信用风险、法律风险、操作风险是我国商业银行贷款业务中面临的主要风险。监管部门应区分各类风险的不同成因构建科学监管体系,推动商业银行在金融管制与市场自律间的平衡和协调发展。     

我国个人消费信贷的风险分析与对策研究

目前,我国个人消费信贷市场空间不断拓展,住房信贷、汽车信贷、耐用消费品信贷、助学信贷等业务获得迅速发展。2000年,全国金融机构贷款余额增加1．33万亿,同比增长14．3%,其中消费贷款累计增加2,592亿元,比1999年多增加1,693亿元,占全部金融机构各项贷款增加额的68%,在全年贷款总增长额中的贡献率为19．7%。随着消费贷款规模的不断扩大,该项业务中存在的问题和风险也逐步暴露出来,在有些地区还表现得比较明显,商业银行应加强对消费信贷风险的分析与识别,以便及时采取措施,防范消费信贷风险。     

个人住房贷款风险及其防范分析——以中国建设银行为例

个人住房贷款业务是商业银行的主要资产业务之一。它是指商业银行向借款人开放的,用于借款人购买首次交易的住房(即房地产开发商或其他合格开发主体开发建设后销售给个人的住房)的贷款。以中国建设银行为例,从三个部分对中国建设银行的个人住房贷款风险及其防范进行分析:一是中国建设银行个人住房贷款风险分类,二是引起中国建设银行个人住房贷款风险的原因,三是针对以上问题提出的防范措施。     

浅析房地产抵押贷款评估存在的风险及防范措施

随着我国房地产市场的快速发展,房地产抵押贷款评估业务越来越多.由于评估人员技术水平和执业素质及银行贷款门槛偏低等因素导致银行面临风险.因此分析房地产抵押贷款评估风险产生的原因及防范措施,对降低银行抵押贷款风险,促进房地产抵押贷款评估业稳定健康有序的发展十分重要.     

略论以事业部制改革推动商业银行并购贷款业务发展

为推动我国商业银行在合法合规、风险可控、商业可持续的原则下积极稳妥地开展并购贷款业务,拓宽企业融资渠道,助推我国产业结构升级与经济结构调整,促进商业银行加大金融创新,提升风险管理水平,推进综合化经营,在分析评估我国当前经济发展阶段、产业结构变动、并购贷款风险特征以及商业银行内部条件的基础上,对商业银行并购贷款事业部制的组织架构与业务模式进行了初步规划与设计。     

三峡库区生态经济区金融贷款偏低的成因及对策

2015年重庆市银行业金融贷款余额超2.3万亿,银行贷款和GDP比例1.8:1,金融业增加值占GDP的比重达到9%,是2010年的2.6倍。按功能区划分的三峡库区生态经济区银行业贷款余额1381亿元,存贷占比47.5%,不到全市平均水平的50%,银行贷款和GDP比例只有0.6:1,金融业增加值占GDP的比重是全市平均水平的1/3。从数据指标看,三峡库区生态经济区无论是GDP总量、银行存、贷款余额与重庆市总体指标存在很大的差距。这种差距的出现,既有自然地理区位差异,也有产业布局分工形成的现实客观差异。笔者利用区域内经济金融相关指标,分析金融贷款偏低的成因及对策供参考。     

我国商业银行个人住房贷款风险的分析及防范

自2001年9月以来,我国商业银行个人住房贷款赶超房地产开发贷款,成为银行最重要的放贷对象,个人住房贷款风险也因此成为银行风险管理中最重要的一部分。个人住房贷款风险主要包括：违约贷款风险和提前还款风险,目前我国商业银行风险的管理侧重点在违约贷款,而忽视了提前还款风险管理的重要性。今年10月20日央行宣布提高存贷款基准利率0．25个百分点,这是34个月以来的首次加息,那么存贷款基准利率的上升会给我国商业银行个人住房贷款风险带来什么样的影响呢？     

对农村信用社推行贷款风险分类管理的思考

随着我国加入WTO后，国内金融业将逐步向国际开放，同时，中国金融企业也必须遵循国际通行的“游戏规则”，特别是金融企业资产质量的管理、对外信息的披露等都要按照国际惯例执行，而且中国银行业监督委员会要求农村信用社在2006年全面实行贷款风险五级分类管理。作为支农主力军的农村信用社，由于种种原因，资产质量普遍较差，抗风险能力较弱，市场竞争力不强。历史包袱较重，实施贷款风险管理有较大的难度。为此，本文从农村信用社推行贷款风险分类的意义、当前存在的难点着手进行了分析，结合农信社的实际情况，提出了我国农村信用社推行贷款风险分类管理的对策建议。     

国家助学贷款风险因素分析及其控制措施

本文对我国在全国范围内推出的助学贷款业务发展中存在的问题做了分析,其中最主要的问题是我国还没有建立起完善的国家助学贷款风险控制机制,导致国家助学贷款违约率较高,放贷银行承受着巨大风险,致使此项业务停滞不前。因此,笔者提出了加强国家助学贷款业务的风险控制管理措施。     

商业银行房地产项目贷款风险控制研究

房地产市场的快速发展对经济起到刺激作用,但同时也带来许多问题。国家和政府近几年陆续出台宏观调控政策,房地产行业得以平稳发展。为配合政府保证金融市场秩序,商业银行在为房地产开发企业发放贷款时更应该做好房地产项目贷款的风险把控,防范房地产项目贷款违规流入资本市场。文章基于研究者实际业务经验及总结和归纳国内研究者的相关观点,分析商业银行在审核房地产项目贷款时所面临的政策风险、完工风险、销售风险及资金挪用风险,以及针对上述风险提出加强商业银行房地产项目贷款风险控制的合理化建议。     

基于信用风险迁移的组合收益与组合风险计量模型

考虑了信用风险迁移对银行贷款的影响,将信用风险迁移应用到贷款收益率的计算中,求解出各类企业各年份的相应贷款收益率期望值,建立基于信用风险迁移的组合收益与组合风险的计量模型。本文的特色一是把企业信用风险迁移的思路引入到贷款收益率的计算中,反映了企业信用等级迁移对企业收益率的影响,更加客观地反映了贷款的真实收益与风险的关系,解决了现有研究仅简单求解各笔贷款的收益率期望值而忽略信用风险迁移的问题。二是通过信用风险迁移原理计算各类贷款的违约风险,在此基础上测算组合违约风险,建立了贷款组合风险的测算模型,解决了现有研究忽略违约风险因素和对组合风险测算的不合理问题。     

我国农村信用社的贷款定价模式研究

农村信用社目前是我国农村金融体系的主要组成部分,贷款业务是其主要的资产业务,也是其主要的利润来源和风险来源。但是目前农村信用社对于贷款定价尚未引起足够的重视,对贷款定价缺乏必要的理论研究。如何合理确定贷款价格是农村信用社面幡的新问题。     

会计风险规避措施研究

财政部对部分企业2001年度会计信息质量的检查工作中共检查了保险、烟草等行业192户企业以及相关的91户会计师事务所,共查出这些企业资产不实者115亿元,所有者权益不实的24.2亿元,利润不实的24.2亿元,其中,资产不实5%以上的企业有36户,占总户数的18.75%,利润不实10%以上的企业有103户,占总户数的53.6%;2005年,财政部组织检查了39户房地产开发企业,共查出资产不实93亿元,收入不实84亿元,利润不实33亿元,39户房地产企业会计报表反映的平均销售利润率仅为12.22%,而实际利润率高达26.79%。     

己房公积金贷款风险与防范对策分析

针对当前住房公积金贷款面临的主要风险提出防范规避措施,树立住房公积金管理者的风险理念,提高风险管理方法和技术,建立住房公积金贷款风险防范和监管体制,实现住房公积金又好又快的可持续发展。     

资产组合信用风险评价模型的比较及进展

资产组合信用风险评价模型是目前金融机构广泛采用的风险管理工具。本文在归纳主要资产组合信用风险评价模型的特点及局限性的基础上,对主要模型在对风险的定义、风险驱动因素、数据的可利用性以及分析方法等方面进行了比较研究,进而讨论了国外资产组合信用风险评价模型研究的新进展及未来的研究方向。     

也谈我国个人信用体系的建设

消费信贷作为一种新型的金融产品,一方面刺激了消费者超前消费和超额消费的欲望,拉动了整个社会的消费能力和消费水平;另一方面也为银行创造了新的利润增长点,在银行的信用资产业务中所占的比重不断上升。同时由于消费信贷潜在的风险性,如信用卡就是一种高风险信贷,即无担保贷款,而且信用卡贷款鼓励持卡人先消费,贷款的偿还则来自持卡人将来不可预知的收入,这其中就蕴含着极大的风险。所以如何准确、全面地征集个人的信用资料并正确评价、合理确定个人的信用额度以避免消费信用风险,已成为当前各商业银行迫切需要解决的课题,要求建立全国性…     

基于信用与利率双重风险免疫的资产组合优化模型

揭示了信用与利率双重风险免疫原理,建立了基于信用与利率双重风险免疫的资产组合优化模型,解决了传统利率免疫条件不能反映信用等级迁移风险的问题。本文的创新与特色是建立了同时控制利率风险和信用等级迁移风险的优化模型。通过揭示市场利率的变化和信用等级迁移的变化共同引起贷款等资产现值的变化的规律性联系,建立了同时反映利率风险免疫和信用等级迁移风险免疫的双重风险免疫条件,同时控制了利率风险和贷款的信用风险,避免了在企业信用等级迁移和市场利率发生变化时银行净值的波动,克服了传统免疫条件忽略信用风险的不足,开辟了资产优化配置研究的新思路,保证了市场利率波动时银行股东权益不受损失。