提升中国普惠金融普惠性的策略研究——基于中国两群体金融中介模型的运用

在我国,众多低收入人群及中小微企业作为"弱势群体"的一部分,对可投资资金的需求远远超过其供给。大量金融资源又集中于富人或大型企业等"强势群体"手中,因而最终导致了"融资难"和收入差距扩大的现象。解决的有效途径是充分发挥普惠金融的调控杠杆功能。金融中介是普惠金融调控功能的关键主体,基于两部门金融中介模型思想,分析经济市场中"强势群体"和"弱势群体"之间投资与储蓄的调控杠杆机制,可以发现以后的努力方向:一是加强金融中介的普惠性职能建设,完善整体经济环境,有效降低分摊在单一弱势群体上的资金风险,提高他们获得金融服务的可能性。二是推动"互联网+"金融创新,设计有针对性的金融创新产品,以风险控制为关键考察要素,为更多的弱势群体提供金融服务,缩小国民收入差距。三是推进普惠金融建设,提升普惠金融服务群体金融资源的获得面,降低金融中介的财富积累"门槛水平"。四是完善互联网金融法律体系建设,宏观调控方面需要政府部门健全财政、货币监管政策,建立有利于金融服务渠道建设的财税支持政策体系;在微观调整方面需要各省市因地制宜调整金融监管体系,明确各新兴金融机构的信息中介定位。五是提升商业可持续性,坚定普惠目标,通过不断的技术革新和金融创新,最终实现普惠金融发展目标。     

论中小银行推动普惠金融的作用与挑战——以山东临沂农商行为例

党的十九大提出"建设现代化经济体系",强调"深化金融体制改革,增强金融服务实体经济的能力。"服务实体经济,既是商业银行重要社会责任之一,也是商业银行可持续发展的关键。对于中小银行,积极推动普惠金融,支持中小企业发展,是其服务实体经济的关键和业务定位的必然要求。本文以山东临沂农商行为例,梳理其普惠金融发展现状与挑战,进而对中小银行发展普惠金融提出针对性建议,以期促进中小银行进一步推动普惠金融的发展。     

供给侧结构背景下数字普惠金融发展研究

2016年杭州G20峰会上,数字普惠金融成为大热议题.数字技术引入数字普惠金融体系,不仅能解决传统金融服务成本高、效率低下问题,还能在经济新常态下利用数字普惠金融发展"三农",推进精准扶贫和电商扶贫.本文将从数字普惠金融的背景出发,通过分析数字技术的优劣势,并探讨数字普惠金融的"监管沙盒"问题,最后研究如何在"三农"问题中发展数字普惠金融,并提出相关政策建议.     

普惠金融视角下农户小额信贷模式存在的问题及其改进建议

普惠金融是全方位为社会各阶层和群体,尤其为农民和低收入者等弱势群体提供有效的金融服务。小额信贷作为实践普惠金融的有效途径之一,在满足农户金融服务需求上发挥至关重要的作用,但在实际运行中仍存在农户信贷产品供给不足、信贷准入门槛高等问题。因此,在普惠金融背景下农户小额信贷模式构建应遵循普惠、低风险、低成本和可推广等原则,通过设立农业专项基金,建立公共服务平台,开发互联网+抵押物等措施对现有农户小额信贷模式进行改进。     

内蒙古普惠金融发展的实证分析

联合国在2005年提出了普惠金融这一概念,其是指以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务,其重点服务对象是小微企业、农民、城镇低收入人群等弱势群体.内蒙古自治区部分农村地区的金融体系依然比较薄弱,金融服务的发展尚不完善,普惠金融宣传力度不高,因此本文采用因子分析法对内蒙古普惠金融的发展进行实证分析,从而找到影响发展的因素,并且通过借鉴国外成功的案例,对内蒙古农村地区的普惠金融的发展提出相应的措施.     

农村普惠金融可持续发展研究

农村普惠金融能够有效维护农村居民的经济安全,保证其生活和生产发展的可持续性。从农村普惠金融的基本概念出发,分析了当前农村普惠金融的发展概况,指出当前农村普惠金融还存在金融服务的供需不平衡、金融机构综合实力有限、金融生态环境有待改善等方面的问题,并针对当前农村普惠金融发展中存在的问题提出相对应的策略,以促进农村普惠金融的可持续发展。     

县域农村普惠金融发展的难点及政策建议——广东省蕉岭县普惠金融情况调研

县域农村普惠金融发展的基本目的是使社会所有人群享受金融服务,社会普惠属性居于其中心地位。协调县域农村普惠金融的社会普惠属性与金融机构运营的效益中心导向性,显得尤为重要。通过调研发现,农村普惠金融推进实践中金融机构在基础建设等诸多方面都以其效益为中心,一定程度上影响了县域农村普惠金融效力,导致县域农村金融服务在实践中未能满足农民基本需求。     

加大农村金融的普惠性

普惠型金融是一个能有效地为社会所有阶层和群体提供服务的金融体系。 在中国建立普惠式金融服务的主要任务,就是为传统金融机构服务覆盖不到的小农户和贫困地区提供享受金融服务的机会。最近,浙江丽水农村金融试点便是推动农村普惠金融的新里程碑。     

商业银行普惠金融发展存在的问题及对策探究

随着经济的快速发展,商业银行金融服务水平逐渐提高,普惠金融主要突出金融业务普及和惠民的特点,可以为促进城乡经济一体化奠定基础,为小型企业和个人提供相应的金融服务,这种银行服务形式,有助于促进城乡经济的统筹发展。本文首先介绍了普惠金融业务的特点,发展的重要意义及取得的成效,指出了目前商业银行普惠金融业务存在的问题,并提出了促进普惠金融业务发展的对策。     

普惠金融视角下的现代农村制度建设研究

普惠金融理念注重弱势群体享受金融服务的权利,正在被社会各界所接受。本文从普惠金融视角出发,分析现代农村金融制度的特征,面临的困境与前景等问题,并进一步剖析了当前新型农村金融定位、发展现状与前景、存在的问题与困境,提出了"加大对农村新型金融机构的补贴"、"发挥地方政府的积极性,建立激励约束机制"等建设性的政策建议。     

我国农村普惠金融发展的困境及转型路径探析

2005年,联合国在国际小额信贷年中提出了"普惠金融"的理念,即要使所有的穷人和富人都能平等地享受到金融服务。然而,我国农村金融的发展距离普惠金融还有很大差距,具体表现在农村金融机构的覆盖面较低、农村金融机构的可持续发展较弱以及减少农村贫困的效果有限等方面。基于此,创新我国农村普惠金融发展的路径十分必要,如正规涉农金融机构应建立高覆盖率的农村金融互联网;新型农村金融机构应积极拓展资金来源和减少信贷成本,实现其可持续发展;农业保险应努力建立减少农村贫困的农业再保险和巨灾风险分散机制;此外,还应进一步加强金融基础设施的建设,同时为农村普惠金融的发展创造良好的外部环境。     

数字普惠金融推进城乡共同富裕的研究——以长三角城市群为例

数字普惠金融有别于传统金融,其普惠性能有效防止贫富差距的扩大,进而赋能促进城乡共同富裕.数字普惠金融对城乡共同富裕具有正向促进作用,但对周边地区存在负向的空间传导影响;数字普惠金融对城乡共同富裕具有单门限特征,数字普惠金融发展越好,越有利于城乡共同富裕.应该不断加快金融数字化建设,利用“大数据”实施“差异化”金融服务,让数字普惠金融成为缩减地区发展不平衡的有效手段,发挥金融普惠优势推进城乡共同富裕.     

后疫情时代推进数字普惠金融发展的思考

进入数字经济时代,我国提出“数字普惠金融服务”优先行动。2022年2月,中央全面深化改革委员会通过《推进普惠金融高质量发展的实施意见》,进一步强调“有序推进数字普惠金融发展”。在疫情常态化防控背景下,如何为企业纾困解难,助推企业转型升级,成为金融领域创新的首要议题。从论述相关概念入手,简述数字普惠金融发展的现状,分析其面临的调整形势,进而提出未来的发展路径,以期为推进数字普惠金融可持续健康发展提供参考。     

数字普惠金融助力乡村振兴的实证分析

持续推进数字普惠金融的发展,可为农村提供有效的金融服务,并助力乡村振兴的发展。据此,采用2011—2020年省市面板数据,构建“三高、三态、三风、两治、三维度”的乡村振兴评价指标体系,使用固定效应模型,并引入城镇化发展水平分析数字普惠金融助力乡村振兴效应和机制。研究发现：数字普惠金融具有助力乡村振兴的效应;城镇化发展水平在数字普惠金融助力乡村振兴上具有正向调节作用;数字普惠金融的三个维度均具有助力乡村振兴的效应,但是效应大小存在显著差异。相对于中西部地区,东部经济发展水平高,其数字普惠金融发展水平也相对较高,因此,该地区数字普惠金融助力乡村振兴效应以及城镇化发展水平的调节效应都更加显著。     

“互联网+”环境下邮储银行普惠金融发展策略研究

国务院出台《推进普惠金融发展规划(2016-2020年)》,指出当前我国普惠金融重点服务对象为小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等。邮储银行自成立以来,始终着眼于国家经济建设大局,坚持服务"三农"、服务中小企业、服务社区的大型零售商业银行战略定位,积极运用新兴技术,探索出了一条具有邮储银行特色的普惠金融商业可持续发展之路。介绍邮储银行普惠金融的发展现状,分析"互联网+"下邮储银行普惠金融发展与实践中出现的问题,并借鉴国内外金融机构普惠金融发展经验,提出了"互联网+"下促进邮储银行普惠金融发展的对策建议。     

关于普惠金融最新研究进展

自从"普惠金融"概念提出,相关研究层出不穷。从普惠金融的内涵、指标体系的构建和影响因素三个方面梳理国内外相关文献,紧扣普惠金融最新研究进展及趋势,指出构建普惠金融指标体系是研究的焦点和难点。最后,在总结前人研究成果的基础上,对今后关于普惠金融的研究给予展望,希望对我国普惠金融的推进和发展提供一定的借鉴和参考。     

数字普惠金融对农村金融机构风险承担的影响：抑制还是促进

防范农村金融风险、完善农村金融机构风险控制体系,是提高农村金融服务可得性的关键,也是金融助力乡村振兴的必要条件。数字普惠金融作为技术驱动的金融创新,为控制农村金融机构风险承担水平提供了新的发展思路。使用中国982家农村信用社和农村商业银行2014—2016年的数据,利用面板固定效应模型,探讨数字普惠金融对农村金融机构风险承担的影响,并进一步利用面板门槛模型,分析数字普惠金融对不同资产规模的农村金融机构风险承担的差异性影响,发现数字普惠金融与农村金融机构风险承担之间存在倒“U”型关系：随着数字普惠金融发展程度不断加深,农村金融机构风险承担水平先上升后下降,且这一结果在使用工具变量缓解内生性问题和一系列稳健性检验后依然成立。进一步研究发现,不同资产规模的农村金融机构对数字普惠金融的响应也不同,具体表现在：小型金融机构风险承担水平随着数字普惠金融发展程度提高而提高;大中型金融机构风险承担水平随着数字普惠金融发展程度提高而降低,并且数字普惠金融更有利于大型金融机构风险承担水平的降低。因此,农村金融机构在发展数字普惠金融时应当结合自身实际选择合适的数字化程度,监管部门也应当针对数字普惠金融不同发...     

中国农村推行普惠金融的几点思考

基于中国农村发展的需求,构建全方位、多角度的农村普惠金融尤为重要。结合国家2016年出台的普惠金融政策,文章详细的给出了中国农村推行普惠金融的几点建议。期望解决中国农村金融机构"难贷款"、农村经济主体"贷款难"、金融抑制等现象,为中国农村金融发展提供参考。     

数字普惠金融助力乡村振兴路径研究

乡村振兴离不开数字普惠金融的支持，相比于传统金融，数字普惠金融可以大幅度降低经营成本，让金融服务渗透进农村地区。利用大数据分析，数字普惠金融可以突破农户没有固定收入、缺乏抵押品等不利因素，让其也享受到金融资源。然而，数字普惠金融也面临数字基础设施不足、农村居民金融知识薄弱、农村征信系统不完善、金融监管滞后等一系列问题，这就需要沿着加大农村数字基础设施建设、培训农村居民的金融知识、优化数字金融生态环境、完善农村金融征信系统、健全农村普惠金融监管等路径进行改革。     

农村商业银行股权和控制权非对称配置下的普惠金融效应

农村信用社省联合社(简称省联社)的存在改变了农村商业银行的公司治理结构，呈现了省联社、大小股东和高级管理人员共同参与的公司治理模式，但鲜有研究对此进行精准刻画并分析其影响。由省联社通过省政府的行政授权获得了原属于农村商业银行股东部分控制权的现象，提炼为农村商业银行股权和控制权非对称配置理论，并通过农村商业银行董事会中省联社委派董事的数量占比，精确衡量非对称配置程度，实证检验股权和控制权非对称配置对农村商业银行开展普惠金融的影响，发现：股权和控制权非对称配置会增强农村商业银行的普惠金融效应，促进涉农贷款和小微贷款的发放。利用农村商业银行IPO引发的股权和控制权非对称配置程度变化这一外生事件，检验其对普惠金融的影响，结果仍然稳健。进一步研究表明，相比于民营企业，当第一大股东为同业农村商业银行时，会强化非对称配置下的普惠金融效应；省联社委派董事是否持股不会影响股权和控制权非对称配置下的普惠金融水平。不同于以往对省联社的批判性研究，结果表明省联社模式对助力农村商业银行开展普惠金融服务具有一定的积极意义。