对商业银行信贷风险成因的定量分析——基于模糊层次分析法

由于当前国内外经济金融形势的变革,使得商业银行的信贷风险面临着挑战。通过模糊数学中的模糊综合评价法与层次分析相结合,对商业银行面临的信贷风险进行定量分析并为银行的相关信贷工作提供建议,结果表明银行自身因素中的信贷管理机制不健全,信贷风险监控系统是其面临的最大的风险,建议银行应从自身出发,建立健全的信贷风险管理的组织机构和信贷管理机制。     

现代商业银行全面信贷风险管理研究

信贷是现代商业银行主营的业务之一,在实行全面信贷后,会增加银行经营的风险,为了降低风险,相关工作人员应做好信贷风险管理工作,这样可以促进现代商业银行更加稳定的发展。在控制风险时,应该从事前、事中、事后三个方面进行,对商业信用贷款风险产生的原因分析后,制定出具有针对性的解决措施,并对风险进行客观的评价,避免风险扩大或者损失增大。本文对现代商业银行全面信贷风险管理进行了研究,希望对银行的管理人员提供一定帮助。     

信息技术对银行信贷风险管理的支持

随着我国从计划经济体制向市场经济体制转化,规避和降低风险,已成为银行最基本的生存前提.银行监管部门认识到,商业银行经营中的最大风险来自于信贷业务,信贷风险防范是银行风险防范的重中之重的任务.长期以来,我国传统信贷体制缺乏信贷风险约束机制,信贷决策缺乏科学的信息咨询系统,使得在信贷决策中,对掌握的有限的信贷资料进行定性分析的多,定量分析的少;静态分析的多,动态分析的少,缺乏连续性和时效性;立足局部、区域性信息分析的多,站在全局角度分析的少.信贷决策信息来源渠道相对狭窄,完善的银行内外部信息管理系统还没有完全建立起来,缺乏强有力的量化分析技术支持.这种信息的不完整与不全面,使得信贷决策无法实现科学化,必然导致人为因素影响过大,风险责任不明确等等弊端,加大了信贷风险.     

地方商业银行防范信贷风险策略分析

随着地方金融机构商行化的日益普及,地方金融机构基本完成了从各类信用社向地方性商业银行的过度,由此引发了地方商业银行抵御信贷风险的研究课题.本文通过分析地方商业银行的信贷特点,探讨了如何通过制定严格的信贷质量风险控制体系来降低和防范金融信贷风险,以及如何发挥金融信息系统在风险管理中的作用,最后全面探讨了适合地方商业银行操作的信贷风险防范策略.     

市场经济条件下商业银行信贷风险成因分析及治理

随着市场经济的发展和经济全球化，深层次的信贷风险逐渐暴露出来，使商业银行信贷经营与管理工作难度增大，弄清商业银行信贷风险的成因并提出有针对性的方法措施，是确保商业银行生存与持续发展的关键所在。     

试论商业银行信贷风险法律防范外部环境建设

论述了商业银行信贷存在的风险,探讨了风险法律防范的外部环境建设,提出了相应的对策,认为要建立完善的社会信用体系,需建立相应的信贷风险法律控制机制。     

商业银行房地产信贷风险管理

当前,我国商业银行所面临的最大风险是房地产信贷风险。由于我国房地产行业发展所需资金大部分是依赖商业银行贷款,因此,商业银行在给房地产行业开辟＂绿色通道＂来获取资金效益的同时,也给自己增添了大量的信贷风险。以商业银行房地产信贷风险为研究对象,对商业银行房地产信贷面临的宏观、微观形势进行分析,阐述风险成因,旨在为加强房地产信贷管理、增强风险意识提供决策依据。     

超额信贷风险分析

政府干预是一把双丸剑,经济起飞时期,它可以弥补市场信息不对称的缺陷,降低信贷活动的成本,甚至是提高信贷配置的效率;但政府干预并不是无条件、无成本的,其作用前提逐步削弱时,政府往往以强制合同的形式,实施干预,强制合同收益与风险不平衡的分摊机制通常会加剧金融机构的道德风险与逆向选择,形成比内生信筑贷风险更高比例的信贷风险-超额信贷风险。     

做好商业银行小企业信贷风险防范措施和建议

近几年,商业银行把发展小企业金融业务作为银行持续发展的战略选择,本文根据目前我国小企业信贷业务发展的现状,分析了小企业信贷存在的风险以及风险来源的原因与特点,风险防范的难点,提出控制小企业信贷风险的措施和建议。     

房地产市场走向对银行信贷经营的影响及对策

2008年以来,我国房地产市场走向呈现较大的地区差异,市场降温信号不断释放,行业景气下降,但部分中小城市却出现反常的“小气候”,房地产投资和销售仍快速增长。本文以江西省为例,根据房地产市场总体走向、银行信贷增长变化及两者特点,分析房地产信贷经营中的主要风险,提出了防范房地产信贷风险的对策与建议。     

论建立信息模块控制银行信贷风险的必要性

随着近几年我国银行业对不良资产的处置力度的加大,我国商业银行的信贷情况发生了很大的变化。如何科学地评价信贷客户,将企业所属行业与区域的风险值细化、专业化,以期有效地掌握信贷客户的各种信息,预知其信用风险变化趋势,及时地改变其抵押与担保组合,将所发放贷款的风险降到最小,发挥其最大的效益,是新时期商业银行信贷风险管理的目标。     

我国商业银行个人消费信贷风险防控初探

随着我国经济的发展和人民收入的不断提高,商业银行的个人消费信贷业务发展非常迅速,在促进消费、扩大内需以及提高人民生活水平等方面发挥了重要的作用。然而,个人消费贷款产生的风险也随之产生。文章试通过分析我国个人消费信贷的现状,分析个人消费信贷风险的产生原因,并试求探讨防范个人消费信贷风险的方法及对策。     

商业银行个人信贷风险存在原因分析及防范对策

随着当前经济市场的变化和金融业自身的发展需要,个人信贷业务在总量和结构上开始发生深刻的变化,已成为金融机构规避信贷风险、调整信贷结构的有效方式。通过分析发展个人信贷业务中风险产生的成因,提出了防范我国个人信贷业务风险的相关建议。     

小额信贷监管的国际经验—以菲律宾为例

针对低收入人群、小规模企业的小额信贷日渐成为国际国内重要的金融服务补充形式。近年来我国小额信贷正处于快速发展中,小额信贷的风险也正在逐步显现。而小额信贷风险的累积,会阻碍小额信贷的进一步推广和健康发展。因此,在借鉴其他发展中国家经验的基础上,尽快建立和完善我国的小额信贷监管机制,是引导小额信贷健康、有序发展、改善小额信贷服务之必须。论文阐述了菲律宾小额信贷现状及其监管框架、监管标准,指出其小额信贷监管中的成功、不足及对我国小额信贷监管的启示。     

农户小额信贷风险研究

农户小额信贷从不同研究角度有不同的研究定义,但是普遍接受且较容易理解的定义是主营农村信贷业务的金融机构以农户的信誉状况为根据,在核定的期限内向农户发放的不需要抵押、担保的贷款。观其字面便可发现农户小额信贷的一大特点便是无需抵押、担保便可从金融机构获得资金支持,从而侧面揭示了农户小额信贷业务的风险之大。农户小额信贷的主体对象为农户,由于影响农户经营发展的因素较多所以农户小额信贷的风险点也并不是单一的,因此本文所定义的农户小额信贷风险是指农村经融机构在向农户发放小额信用贷款业务的活动中,由于各种事先无法预料的因素的影响和客观无法避免的因素的影响,使该给农户提供小额信贷资金业务的实际收益、效果与预期发生背离,从而使金融机构蒙受损失的可能性。     

西部欠发达地区小额信贷现状分析与未来发展研究

旨在为农村中低收入客户和小微企业提供微型金融服务的小额信贷机构,业已成为西部欠发达地区农村金融的重要组成部分。西部小额信贷在实施过程中逐渐显现出资金规模小,利率受限制,员工素质低,面临风险大以及外部环境差等一系列问题,针对这些问题提出了提高农民的金融意识,加速引导小额信贷市场化,加强小额信贷管理,防范小额信贷风险和营造良好的外部环境等措施来促进西部欠发达地区小额信贷的发展。     

信贷风险控制中的显性与隐性激励机制分析

信贷过程中存在贷款人与借款人之间的信息不对称，从而导致信贷过程中出现道德风险。道德风险是信贷风险产生的根源。银行实际操作中，显性与隐性激励机制的存在可以减少信贷风险。本文通过建立防范道德风险的激励模型和企业声誉模型，分析了显性与隐性激励机制在信贷风险控制中的作用。     

如何加强农村信用社信贷风险管理

随着农村信用社信贷业务的快速发展,贷款增长迅速,有力地支持了县域经济的发展,增强了企业的盈利能力。但是,信贷风险也日渐显现,不良信贷资产额和不良资产比率也直线上升。如何加强信贷风险管理,有效防范和化解信贷风险,已经成为农村信     

农村信用社农户小额信贷的博弈分析

农户小额信贷的行为主体信用社与农户之间博弈的纳什均衡因农户使用贷款用途不同而有所差异。通过博弈分析,得出了农户使用贷款在不同用途下的纳什均衡。然而要真正实现各种情况下的纳什均衡并非易事,博弈双方会面临各种信贷风险和自然风险。为此,应设计科学、完整的农户信贷等级评定指标体系和灵活多样的信贷产品,构建多元化的农业保险体系,从源头上加以防范,以实现信用社与农户双方博弈的纳什均衡。     

谈谈如何防范银行承兑汇票业务风险

开办银行承兑汇票业务是银行和企业融资的重要手段,是商业银行优化信贷结构、防范信贷风险的重要途径,是人民银行进行宏观调控的重要工具。近年来,银行承兑汇票业务成为商业银行业务经营中备受关注的一大亮点,它有效改善了银行自身的资产负债结构,进一步增强了银行的盈利能力,促进了经营流动性、安全性和效益性的统一。随着银行承兑汇票业务的不断发展,银行在办理此项业务过程中存在的一些问题逐步暴露,给银行资产带来了潜在的风险和损失。这些问题也从侧面反映出银行承兑汇票市场仍需进一步规范,相关法规体系有待进一步完善。银行承兑汇票…