我国商业银行房贷业务风险及其防范

我国住宅需求已经成为人民消费需求中增长最快占比最大的需求,随着近年来我国金融贷款业务得到了蓬勃发展,商业银行房贷业务已经成为银行主营业务之一.随着我国房地产市场的风云变化,国家对楼市的宏观调控商业银行个人贷款显现出许多问题.同样个人房贷风险防范也显得尤为重要,本文通过目前商业银行住房贷款面临的问题着手分析提出相应的风险防范措施.     

我国外汇贷款风险产生的原因与防范

外汇贷款是银行或其它金融机构以外汇的形式向贷款对象提供的一种贷款,它与人民币贷款相对应。外汇贷款风险是指债权人把外汇贷款放出去后,不能按期收回本金和利息,从而发生外汇损失的可能性。随着改革开放的不断深入,商业银行的外汇贷款规模也逐年增加,随之而来的外汇贷款风险也相应加大。如何认识、控制及防范这些风险,无疑成为商业银行提高信贷资产质量的一个重要课题。     

商业银行消费信贷的风险分析与对策研究

目前,我国消费信贷市场空间不断拓展,住房信贷、汽车信贷、耐用消费品信贷、助学信贷等业务获得迅速发展.随着消费贷款规模的不断扩大,该项业务中存在的问题和风险也逐步暴露出来,在有些地区还表现得比较明显,商业银行应加强对消费信贷风险的分析与识别,以便及时采取措施,防范消费信贷风险.     

我国商业银行内部风险控制

银行业是一个高风险的行业,对风险的防范、管理和化解是银行业发展的永恒主题。据考察目前我国商业银行存在着银行产权虚置,贷款方式单一、贷款集中度高、经营垄断,信贷资产中风险资产比例过大,资本充足率偏低等问题;对此情况,我们认为应从积极改革银行内部结构、完善银行内部控制制度、引入竞争机制与业务创新三个方面入手,并进一步完善我国商业银行内部风险控制的管理体系。     

基于风险矩阵的个贷风险评估

利用风险矩阵方法研究商业银行个人住房贷款风险评估问题.首先构建了风险矩阵,设计了利用风险矩阵对个贷风险评估的基本流程,为个贷风险管理问题提供了一种实用、易行和科学的评估方法,最后给出了风险防范措施.     

银行信贷资产风险的防范

提高信贷资产质量、保障银行权益是商业银行以经济效益为中心、实行集约化经营的本质要求.但是,随着专业银行向国有商业银行转轨,信贷资产的风险程度日益加重,这一情况不仅制约着银行自身的发展,而且给社会经济秩序增加了不稳定因素.因此,必须针对信贷资产风险的成因作出相应的防范措施,加强风险贷款的管理,从而提高银行抵御风险的能力.银行形成风险资产的原因很多,主要有几方面:1、地方政府的行政干预.一些地方政府为加快当地经济建设发展,一味要求银行提供信贷资金,忽视了银行经济效益,当地企业无论经济效益好坏,都设法谋求银行贷款.效益好的企业要求银行投放信贷资金支持扩大再生产,效益差的企业.甚至处于     

商业银行消费信贷的风险分析与对策研究

目前,我国消费信贷市场空间不断拓展,住房信贷、汽车信贷、耐用消费品信贷、助学信贷等业务获得迅速发展。随着消费贷款规模的不断扩大,该项业务中存在的问题和风险也逐步暴露出来,在有些地区还表现得比较明显,商业银行应加强对消费信贷风险的分析与识别,以便及时采取措施,防范     

商业银行"惜贷"问题的信息经济学分析及其对策

"惜贷"现象是现阶段国有商业银行普遍存在的问题,文章基于信息经济学原理,通过分析商业银行的贷款利率的形成机制,解释了银行"惜贷"现象出现的原因.结论表明:只有将商业银行的风险厌恶行为与信贷市场中存在的严重信息不对称相结合,才能完全解释"惜贷"现象,并从根本上解决商业银行"惜贷"与信贷紧缩问题,最终提高商业银行的融资效率.     

浅谈商业银行业务经营与管理

金融服务业激烈的竞争,促使商业银行重新审视自身的境遇,开始关注贷款营销,而信贷市场营销的发展,银行服务的买方市场已经形成,能给银行带来主要利润和发展空间的优质法人客户更成为各家银行竞争的焦点。确立信贷市场营销观念和开展信贷市场营销活动,对商业银行来讲不仅仅是形式上的变化,而且是对传统的信贷经营思想和管理模式的挑战。本文试图以贷款营销主线对优质法人客户的定位及策略提出初浅的思考。     

商业银行个人信贷业务的风险防范

随着个人贷款规模的不断扩大,信贷消费业务中存在的问题和风险也逐步暴露出来。本文对我国商业银行办理个人信贷业务存在的各种风险因素进行了深入分析,并提出相应的防范措施。     

论商业银行个人住房贷款的风险及防范

目前,我国已经进入了个人住房贷款风险暴露和显现的高危时期.如果商业银行不能对当前个人住房贷款面临的潜在风险进行有效的识别与控制,那么,未来个人住房贷款的快速扩张反而可能成为商业银行的一个不容忽视的风险源.因此,正确认识并努力防范当前个人住房贷款业务存在的风险尤为重要.通过分析个人住房贷款的风险类型及成因,提出四种防范风险的方法：建立个人信用体系;规范银行操作流程;推进资产证券化的发展;建立完善的保险机制.     

切实提高风险意识防范信贷资产风险

信贷业务是国有商业银行最重要的资产业务,信贷资产风险的大小,贷款资产质量的高低,是国有商业银行赖以生存和获得效益的根本所在。随着我国改革的不断深化,信贷风险也随之上升,且越来越突出,已成为当今社会的热点、重点和焦点。必须正视和采取切实措施加以解决。下面就国有商业银行信贷业务中的风险形成、风险成因,防范的原则、措施等谈谈自己粗浅的认识。 1 当前信贷资产风险的表现形式 1 信贷超负荷运转的风险。信贷资金主要来源于居民的储蓄和企业存款,银行自有营运资金少。银行贷款本身脱离资金来源这一基础,造成存贷失调,贷差严重。就黔东南地区来说,存款仅31亿元,贷款41亿元,超出存款10亿元,可见,信贷资金来源不足。 1.2 信贷资金的财政化趋向的风险。这一风险表现在:A.用贷款去垫缴未实现的利税。就我州而言,每年各家银行都要贷款上千万元垫付。B.企业效益滑坡,亏损扩大,没有补偿来源。形成企业挖坑,银行填坑。C.企业资产严重不实,带来信贷资产的虚置,信贷资金被长期占用,企业危机转嫁到银行,大量资金被挪用于填补经营性亏损。D.项目贷款往往地方和企业没有自筹资金,却片面地争报项目。其结果是工期延长,负担增大,银行“骑虎难下”被动投入,企业投产后步履艰难,银行花了钱却没有回报。     

以社会信用体系建设为突破口解决中小企业贷款难——以江苏银行连云港分行为例

中小企业贷款难是客观现实。由于中小企业规模小、资产少,信贷风险大,而商业银行根据经营基本规则,控制风险,实现利润最大化也无可非议。要解决这一矛盾,除了不断提高中小企业经营质量外,还必须通过社会信用体系的建设,一方面提高中小企业的信用,增强银行的信贷投放信心,另一方面有效转移、化解、分散银行的信贷风险,从而消除银行的后顾之忧。     

我国商业银行不良资产处置对策与研究

商业银行是一个以一种特殊方式经营货币的企业,风险与生俱来.现阶段商业银行依旧以信贷业务为主要资产业务,将其视为利润的增长点.在贷款业务规模不断扩大的情况下,不良资产已成为是商业银行正常经营中无法规避的事项,也是阻碍商业银行可持续发展的一个重大因素.因此,如何管理不良资产、控制不良资产、化解不良资产是银行今后工作的首要任务.虽然我国银行业已采取各种方式处置不良资产,但依然存在一些问题.鉴于此,本文就商业银行不良资产处置问题展开探讨.     

试析汽车消费贷款的风险和防范

随着人们生活水平的不断提高，汽车已经逐步走入寻常百姓家，人们对汽车需求的不断增加，商业银行的汽车贷款业务也蓬勃发展起来。但是，由于汽车贷款具有抵押品价值不确定性、风险比向法人贷款大得多、贷款利息率的变动和其期限的变动也会对消费贷款造成不利影响等特点，同时，由于我国金融体系还不是很完善，如我国商业银行内部机制不健全，风险转移机制不完善以及缺少完备的个人征信制度的支持等，造成我国汽车消费贷款出现很多问题。章针对这些问题，提出了建立个人征信体系、对不同客户采取不同措施、关注国家汽车政策等建议。     

商业银行房地产之困及其解决：个人住房抵押贷款及其资产证券化

本文从美国房地产泡沫与银行系统危机的经验、我国商业银行信贷与房地产价格的同时上涨的现实以及个人住房按揭贷款潜在的风险三个角度论证了我国商业银行面临的房地产之困。然后,先从理论上分析了商业银行直接持有住房抵押贷款的风险来源以及资产证券化在分散、转移风险方面的作用,接着介绍了建设银行“建元证券”的实施细节及其凸显的问题,并据此提出了政府推进SPV设立与基础设施建设的建议。     

浅析我国商业银行个人住房抵押贷款风险的若干问题

首先阐述了我国商业银行个人住房抵押贷款业务的发展现状及存在的风险,说明加强商业银行个人住房抵押贷款风险防范的现实性和必要性;其次,根据个人住房抵押贷款自身特性及其内外部影响因素,详细分析了我国商业银行个人住房抵押贷款主要面临的八大风险;最后,针对我国商业银行个人住房抵押贷款业务所面临的风险,提出了应该采取的风险化解和风险防范措施.     

银行押品管理风险及防范措施

近年来,随着银行信贷业务的不断发展及风险防控意识的不断增强,抵押担保贷款已成为银行信贷业务的主要组成部分,抵质押物在缓释信用风险、支持业务发展、减少银行资产损失等方面发挥着积极的作用.但是,银行在押品管理各环节还存在着许多的问题,部分问题潜在风险较大,对银行抵押权的实现产生一定影响.因此,银行应采取有效防范措施,加强信贷业务押品的管理,稳定资产质量.     

对当前商业银行与信托公司业务合作的思考

2009、2010两年商业银行扩大信贷政策的实施,对我国战胜金融危机起到了重要作用。各商业银行除通过直接贷款外,还通过发行银行理财产品通过信托公司认购本行信贷资产等方式,将表内资产转移至表外,为商业银行扩大信贷规模提供了一条重要的通道。本文通过对2009、2010年银行理财产品发行情况的分析,以及对银行监管政策走向的研究分析,对未来商业银行如何利用信托工具发展业务进行更进一步的研究。信托行业应把握机遇,在产品研发创设、投资能力及投资品牌培养、市场渠道建立等方面有所作为,培养自身的核心竞争力,争取在银信合作业务规模和效益方面都能更上新台阶。     

个人消费信贷业务的市场拓展构想

随着我国社会经济的进一步发展，个人消费信贷在信贷市场中的比重越来越大，并因市场潜力、较高的预期收入、较大的流动性和安全性而成为各商业银行竞争的热点。但由于银行内部管理不到位、相关法律不完善、个人信用机制为主的信用体系不健全等因素造成个人消费信贷仍存在很大风险。为规避风险，进一步拓展个人消费信贷业务，应积极发挥政府的引导作用和金融机构的自我调节作用。