借鉴美国经验 尽快建立国内个人信用制度

金融机构的运作原理，就是从广大的居民手中吸收零散的储蓄存款，再为收益率高的项目提供贷款。从经济学角度看，在信息完全流动的条件下，资源可以通过价格机制实现合理配置。在这种情况下，金融体系的作用非常简单，即为收益率高的项目提供资金；在将来存在不确定性的情况下，仍然可以通过不断的金融创新和建立各类金融市场，实现资源的有效配置。然而，事实上，信息是稀缺的、有成本的、不完全的，或者说是有摩擦、不对称的。这样，资金分配过程就不可避免地受到信息不对称的影响。建立个人信用制度，是缓解信息不对称的有效手段之一。